איזה כרטיס אשראי הכי משתלם בחו”ל? ישראכרט, מקס או אולי כאל? שימוש בכרטיס אשראי בחו”ל זו כמובן השיטה הכי נוחה לשלם, במיוחד מאז שיש לנו סמארטפון עם גוגל PAY או APPLE PAY בכיס, אבל חשוב לזכור שכל עסקה כרוכה בעמלה, והעמלה הזאת מצטברת. כך למשל, עסקה ב-300 יורו עולה לכם בעצם כ-310 יורו (כ-1276 במקום כ-1236 ש”ח) – כלומר כ-40 ש”ח יותר.
כיום בחברת כאל ובחברת מקס גובים עמלות זהות על הוצאת מזומן ועל “גיהוץ” הכרטיס (ביצוע עסקה בחנות), ואילו בישראכרט יש עמלות שונות (ראו בהמשך).
>>> חברים, ממש חשוב לנו שתעקבו אחרינו בטלגרם. יש שם מידע בלעדי. לחצו כאן 🙂
מה יותר משתלם בחו”ל?
אשראי או מזומן?
מבחינה כספית, בדיקת פואנטה מגלה שיותר משתלם להוציא מזומן בארץ כי כך משלמים עמלה יותר נמוכה. לפני שאתם טסים לאירופה או לארה”ב, הציצו בכתבה איפה הכי זול לקנות יורו או דולר שפרסמנו כאן ואולי תופתעו. בכל אופן, מן הסתם אף אחד לא רוצה לצאת עם ערימות של כסף מזומן בכיס. לכן, כשמדובר בנסיעה של כמה ימים הכי משתלם לשלב בין כסף מזומן לבין הסתמכות על אשראי.
אם יש לכם כמה כרטיסי אשראי, בהחלט כדאי שתקראו את הכתבה הבאה ותבדקו באיזה כרטיס אשראי עמלת המרת מט”ח הכי נמוכה ואיזה כרטיס אשראי הכי משתלם בחו”ל. בחלק מהחברות יש גם הבדל בין עמלה על שימוש באשראי בחנות לבין הוצאת מזומן מכספומט בחו”ל.
חשוב גם לציין שכיום כל חברת אשראי מציגה תעריפון קבוע, אבל לפעמים נותנת הנחות לבעלי כרטיס ספציפי, כמו למשל כרטיס “חבר”, “היי-טק זון” ועוד. לכן, כשאתם מבצעים את הבדיקה אתם צריכים לוודא שאתם בודקים את כרטיס האשראי הספציפי שלכם.
>>> ואם אתם עדיין לא עוקבים אחרינו באינסטגרם – לחצו כאן. חשוב לנו 🙂
ולא, אל תחכו עם זה לרגע האחרון כי באמצע הטיול לאף אחד אין זמן וחשק להתחיל לחשוב עמלות – את המידע הזה תבדקו לפני הטיסה.
איזה כרטיס אשראי הכי משתלם בחו”ל?
ישראכרט, כאל או MAX?
כאמור, כדי לדעת איזה כרטיס אשראי הכי משתלם בחו”ל, יש לבחון את העמלות. בעבר כל אחת מחברות האשראי גבתה עמלות שונות, אבל בחברת כאל החליטו לשנות מדיניות ובעצם כיום העמלות שם זהות לעמלות המט”ח של מקס.
בישראכרט העמלה על הוצאת כסף בכספומט גבוהה יותר מאשר עמלה על עסקה באשראי במט”ח באירופה – ומדובר בפער גדול.
בעלי כרטיס כאל ובעלי כרטיס מקס משלמים עמלה זהה על הוצאת מזומן בכספומט בחו”ל ועל גיהוץ כרטיס האשראי, כאשר העמלה עומדת על 3%.
| עמלת רכישה במט”ח | עמלת משיכת מזומן בחו”ל | |
|---|---|---|
| ישראכרט | 2.9% | 3.5% |
| כאל | 3.0% | 3.0% |
| מקס | 3.0% | 3.0% |
אז כמה תוציאו בפועל על 1000 דולר באשראי?
(לפי שער יציג של 3.774 נכון ל-11.10.24)
| לפני עמלה | ביצוע עסקה לאחר עמלה |
משיכת מזומן לאחר עמלה |
|
|---|---|---|---|
| ישראכרט | 3774 ש”ח | 3884 ש”ח (עמלה של 110 ש”ח) |
3911 ש”ח (עמלה של 137 ש”ח) |
| כאל | 3774 ש”ח | 3891 ש”ח (עמלה של 117 ש”ח) |
3891 ש”ח (עמלה של 117 ש”ח) |
| מקס | 3774 ש”ח | 3891 ש”ח (עמלה של 117 ש”ח) |
3891 ש”ח (עמלה של 117 ש”ח) |
אז כמה תוציאו בפועל על 1000 יורו באשראי?
(לפי שער יציג של 4.1275 נכון ל-11.10.24)
| חברה | לפני עמלה | ביצוע עסקה לאחר עמלה |
משיכת מזומן לאחר עמלה |
|---|---|---|---|
| ישראכרט | 4127 ש”ח | 4248 ש”ח (עמלה של 121 ש”ח) |
4272 ש”ח (עמלה של 145 ש”ח) |
| כאל | 4127 ש”ח | 4251 ש”ח (עמלה של 124 ש”ח) |
4251 ש”ח (עמלה של 124 ש”ח) |
| מקס | 4127 ש”ח | 4251 ש”ח (עמלה של 124 ש”ח) |
4251 ש”ח (עמלה של 124 ש”ח) |
תשלום במטבע חוץ שאינו דולר או יורו
כך מתבצע החישוב
כאשר מבצעים עסקה במטבע שאינו יורו או דולר, כל אחת מחברות האשראי – ישראכרט, כאל ומקס – משתמשת בשיטת המרה כפולה. משמעות הדבר היא שהמטבע המקומי שבו בוצעה העסקה מומר תחילה לדולר ארה”ב (בכרטיסי ויזה) או לאירו (בכרטיסי מאסטרקארד) לפי שערי ההמרה של ויזה או מאסטרקארד.
לאחר מכן, המרה נוספת מתבצעת לשקלים לפי השער היציג של בנק ישראל. שיטה זו עלולה להוביל להוצאות גבוהות יותר, מכיוון שהיא מערבת שתי המרות במקום אחת, מה שעשוי להגדיל את ההפרשים הנובעים משערי ההמרה.
לכן, אם אפשר, כדאי להעדיף לבצע עסקאות במטבעות יורו או דולר כדי להימנע מהמרות כפולות מיותרות ולהפחית עלויות.
אלה הישראלים שמשלמים פחות עמלת כרטיסי אשראי בחו”ל
זה המקום להזכיר את כרטיס האשראי של קבוצת הפייסבוק I NEED IT, שמונפק ע”י חברת האשראי MAX (כן, כן, אותה חברה שגובה מכלל לקוחותיה עמלה של 3%). מי שמחזיק בכרטיס MAX של I NEED IT, נהנה מעמלת מט”ח מופחתת, העומדת על 1% מהעסקה.
גם מי שיש לו כרטיס אשראי של הייטק זון (מועדון הצרכנות של ההיטקיסטים) נהנה מעמלה מופחתת על המרת מט”ח.
ארנק מט”ח במקס – איך משתמשים בו?
ללקוחות מקס יש גם אפשרות נוספת שהיא כרגע בלעדית במקס – לפתוח ארנק מט”ח. מה זה אומר? זה אומר שהם יכולים לטעון סכום כסף במטבע זר – דולר, יורו, ליש”ט או דולר קנדי – לפי שער ההמרה של אותו רגע, ולהשתמש בכל רגע נתון בכסף שיש בארנק הזה ללא עמלת המרה נוספת. בעת ביצוע עסקה או משיכת מזומן במטבע שטעון בארנק, החיוב מתבצע ישירות מהיתרה במטבע הזר, מבלי לשלם שוב עמלת המרה כפי שנהוג בעסקאות מט”ח רגילות בכרטיסי אשראי.
לדוגמה, אם תטעין את הארנק ב-1000 דולר, כל רכישה בדולרים או משיכת מזומן בדולרים מכספומט בארה”ב תתבצע מהיתרה הזו בלי לגבות ממך עמלת המרה נוספת. אם לא תצליח לנצל את כל היתרה, יש לך אפשרות לשמור את הכסף לעסקאות עתידיות, או להמיר את יתרת המטבע חזרה לשקלים – אם כי במקרה כזה ייתכן שתהיה מושפע משער המטבע באותו רגע, לטוב או לרע.
אפשרות נוספת: כרטיס נטען מראש הנרכש בישראל
דרך אחרת להשתמש בכרטיס אשראי בחו”ל היא באמצעות כרטיס נטען.
בדואר ישראל משווקים שני סוגי כרטיסים – ויזה נטען, עבור מי שטס לארה”ב ומעוניין בכרטיס דולרי, או מאסטרקארד נטען תלת-מטבעי שאותו אפשר לטעון ביורו או בפאונד (או בשקל). עלות הכרטיס היא 45 שקל בעבור הכרטיס עצמו, ולאחר מכן בין 0.8% ל-1% מסכום הטעינה. המשמעות היא שאם טוענים את הכרטיס ב-1000 יורו, משלמים עמלה של כ-10 יורו, ולאחר מכן אין עמלה על שימוש בכרטיס.
ממש בימים אלה מתחילים בדואר ישראל לשווק כרטיס נטען לבני נוער – מדובר בשני סוגים של כרטיסים: ויזה נטען שבו אפשר לשלם בדולרים, וסמארטקארד – כרטיס מאסטרקארד נטען שבו אפשר לשלם בשקלים, ביורו או בפאונד. כל הפרטים – בכתבה המלאה על הכרטיס הנטען לבני נוער בדואר ישראל.
מהו תהליך המרת מטבע?
כך או כך, כדאי להבין מהו תהליך ההמרה.
במטבעות שיש עבורם שער חליפין יציג בבנק ישראל, מבוצעת המרה ישירה לשקלים ביום קליטת העסקה במחשבי החברה.
לעומת זאת, אם העסקה מבוצעת במטבע שאין לו שער יציג בבנק ישראל – מתבצעת המרה לדולר על-פי שער ההמרה הנהוג בחברת האשראי, ורק לאחר מכן תתבצע המרה מדולר לשקל על-פי שער חליפין יציג. עסקה כזאת כמובן יקרה יותר מפני שיש המרה כפולה.
בכל מקרה, העמלה נגזרת מהסכום לאחר ההמרה.
