מי היה מאמין שבנק ישראל יצטרך להאריך בפעם הרביעית את מתווה ההקלות עבור בעלי הלוואות ומשכנתאות כתוצאה ממלחמה שהחלה כבר לפני כתשעה חודשים? עד כמה שזה בלתי נתפס, עבור הרבה מאוד ישראלים המצב מאז 7 באוקטובר 2023 לא השתפר, אולי אפילו הידרדר. רבים עדיין מפונים מביתם ורבים עדיין במילואים – חלקם כבר בפעם השלישית. לכן, בנק ישראל מודיע כי המתווה שהוארך באפריל 2024 יוארך שוב ב-1.7 לשלושה חודשים נוספים. ניתן להגיש את הבקשה להיכלל במתווה הנוסף בין התאריכים 1.7.24-30.9.24. חשוב לדעת: הדחייה בהחזר ההלוואה היא לתשעה חודשים לכל היותר. מי שעדיים מתקשה, יצטרך לפנות לבנק ולבקש שיתחשבו בו.
בכל מקרה, יש לזכור כי ההלוואות לא בוטלו, רק נדחו. לכן כל החלטה על דחיית ההחזר צריכה להישקל בכובד ראש.
בנק הפועלים: סופגים משכנתא של שלושה חודשים
במקביל להודעת בנק ישראל, בנק הפועלים יצא ביוזמה מחממת לב: לקוחות תושבי הצפון בקו העימות שיש להם משכנתא בבנק הפועלים – פטורים מתשלום למשך שלשה חודשים.
דחיית משכנתאות והלוואות בגלל המלחמה – מי זכאי ולמה?
לפי נתוני בנק ישראל, רבים כבר ניצלו את ההקלות שניתנו עד כה לדחיית משכנתאות והלוואות בגלל המלחמה. נכון ליום 31.5.24, נדחו כ-390 אלף הלוואות, בסכום כולל של כ-8.2 מיליארדי ₪. כ-40% מהסכומים שנדחו התבצעו בקרב משקי הבית והיתר במגזר העסקי.
כ-66% מכלל הסכום שנדחה שייך להלוואות שדחייתן הסתיימה והן חזרו לתשלום סדיר. הלוואות אלו מהוות כ-73% ממספר הדחיות.
זכאים להקלות בעמלות עו”ש ולדחיית הלוואות במעגל ראשון:
זכאים לדחות ללא ריבית וללא עמלות את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות, לקבל פטור ממרבית העמלות ופטור בחשבונות עו”ש מריבית על יתרת החובה עד לסכומים קצובים.
- תושבים או בעלי עסק בטווח של עד 30 ק”מ מרצועת עזה
- אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי ומתגוררת באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל.
- משרתי המילואים ומגויסי צו 8
- חשבונות של חטופים או נעדרים
- אוכלוסייה שהיא בעלת קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים.
- נפגעי מסיבת נובה, נפגעי מסיבת “פסייאדק” ונפגעי מפגש ההיערכות לפסטיבל “מידברן”.
- תושבי 8 יישובים בצפון שהתקבלה החלטת ממשלה לפנות אותם אך הם טרם פונו בפועל.
- חיילי מילואים שאושפזו בבית חולים לתקופה של שבעה ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה להם במהלך המלחמה.
חיילי המילואים יהיו פטורים מחיוב בריבית על יתרת החובה בחשבון העו”ש עד 10,000 ש”ח למשך שלושה חודשים, בהתאם ליתרות החובה בפועל. הפטור יינתן באופן יזום על ידי הבנק לתקופה של 3 חודשים נוספים.
זכאים להקלות בעמלות עו”ש ולדחיית הלוואות במעגל שני:
זכאים לדחות ללא עמלות אבל עם ריבית את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות למשך שלושה חודשים. התשלומים הנדחים יישאו ריבית שלא תעלה על שיעור הריבית בחוזה ההלוואה.
מה כוללות ההקלות בתחום האשראי?
לקוח שביצע דחיית תשלומים בפועל של 6 חודשים, יהיה זכאי לדחיית תשלומים של 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה, כך שסך כל תקופת הדחייה המקסימלית תהיה 9 חודשים במצטבר.
לקוח שלא ביצע דחיית תשלומים מכוח המתווה, יהיה זכאי לדחייה של 3 חודשים, בכפוף להגשת בקשה. לא תהיה כל עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
משכנתאות
שלוש חלופות לבחירת הבנק:
- פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא.
- הארכת תקופת המשכנתא.
- העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים לפחות, שמועד פירעונה יחל בחלוף שנה.
דחיית תשלומים מצריכה פניה מצד לקוח לבנק והגשת בקשת באופן שנקבע על ידי הבנק.
