צריכים הלוואה? זה הבנק שיעשוק אתכם. בדקנו גם את הריבית בחברות האשראי

מהי הריבית על הלוואה? באיזה בנק הכי משתלם לקחת הלוואה? השאלות האלה כמובן כלליות מדי ולכן אין תשובה אחת. עם זאת, מהשוואת ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות האשראי עולה שבמקרים רבים הכי משתלם לקחת הלוואה בבנק וואן זירו והכי יקר לקחת הלוואה בבנק ירושלים ובבנק מרכנתיל-דיסקונט. גם הלוואה בבנק לאומי עלולה להיות יקרה מאוד (ריבית של 15.1%). הלוואה מבנק הפועלים עלולה להגיע לריבית של 14%, יותר מפי שניים מריבית הפריים. לעומת זאת, יש לקוחות שקיבלו הלוואה בבנק יהב בריבית של 5% בלבד, שזה פחות מריבית הפריים. ומה לגבי הלוואה מחברת האשראי? בחברת כאל יש כאלה שמשלמים ריבית של כמעט 17%(!).

הריבית הממוצעת על הלוואות באופן כללי עומדת על 9.19%, מה שאומר שיש כאלה שמשלמים ריבית הרבה יותר גבוהה. מה שבטוח, אם אתם צריכים הלוואה, כדאי שתקראו את השורות הבאות. יש מי שמשלם 4.9%, יש מי שמשלם 7%, יש מי שמשלם 14% ויש מי שמשלם ריבית של כ-18%! כך לפי מנוע השוואת ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות האשראי של בנק ישראל.

מנוע ההשוואה מתייחס לנתונים מחודש ספטמבר 2014, אבל זה לא משמעותי, כי ריבית בנק ישראל היא 4.5% כבר מחודש ינואר 2024, כך שלא היו תנודות חדשות גם בריביות על ההלוואות. ריבית הפריים היא 6%. דרך אותו מנוע אפשר גם לעשות השוואת ריבית על פקדונות בבנקים.

טווח ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות האשראי (ריבית ממוצעת, נובמבר 2024)

אז אמנם כולם משכנעים אתכם לקחת הלוואה – הבנק שלכם, חברת האשראי… אבל רגע, הלוואה היא פתרון רק בתנאי שאתם באמת מסוגלים להחזיר אותה. ושנית, אל תשכחו לבצע השוואת ריביות הלוואות בבנקים ובחברות האשראי.

זו טעות לבחור באופן אוטומטי בגוף הראשון שפונה אליכם מיוזמתו או בבנק שבו החשבון שלכם נמצא. כפי שניתן לראות, כשבדקנו מה גובה הריבית על הלוואה, גילינו פער מטורף.

השוואת ריביות על הלוואות

ריבית על הלוואה מהבנק ומחברות האשראי בנובמבר 2024 – ריבית חציונית

ריבית על הלוואה מהבנק ומחברות האשראי בנובמבר 2024 – ריבית ממוצעת

כאשר מדובר בלקיחת הלוואה, בחירה מושכלת יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים.

איפה ההלוואה הכי משתלמת ואיפה פחות?

ONE ZERO

הריבית הכי נמוכה

• ריבית ממוצעת: 6.97%
• ריבית חציונית: 6.69%
• נקודה למחשבה: ONE ZERO מציע את הריביות הנמוכות ביותר בשוק, כאשר הריבית החציונית אפילו נמוכה יותר מהממוצעת – מה שאומר שמחצית מהלקוחות מקבלים ריבית של לא יותר מ-6.69%. נזכיר כי ריבית הפריים היא כיום 6%.

הבנק הבינלאומי

הכי משתלם מבין הבנקים הגדולים

• ריבית ממוצעת: 7.96%
• ריבית חציונית: 7.96%
• נקודה למחשבה: היציבות בין הריבית הממוצעת לחציונית מצביעה על כך שהבנק מציע תנאים ברורים ואחידים למרבית לקוחותיו, מה שהופך אותו לאופציה אמינה.

בנק דיסקונט

מפתיע לטובה יחסית

• ריבית ממוצעת: 8.38%
• ריבית חציונית: 8.53%
• נקודה למחשבה: הריביות המוצעות בבנק דיסקונט נמצאות בטווח נמוך יחסית בהשוואה לבנקים אחרים כמו מזרחי טפחות (ריבית ממוצעת: 11.36%) או בנק יהב (ריבית ממוצעת: 10.35%).

אל תגידו שעוד לא הוספתם לנו עוקב באינסטגרם! לחצו כאן 🙂

אהבתם? יש לנו קבוצה בפייסבוק שתתאים לכם. הצטרפו כאן 🙂

הכי חשוב שתעקבו אחרינו בטלגרם. לחצן כאן 🙂

בנק יהב

עובדי מדינה? אל תשכחו להתמקח

• ריבית ממוצעת: 10.35%
• ריבית חציונית: 8.57%
• נקןדה למחשבה: למרות שהריבית הממוצעת גבוהה יחסית, הריבית החציונית נמוכה משמעותית, מה שמצביע על כך שרוב הלקוחות יכולים להשיג תנאים טובים יותר בעזרת מו”מ.

בנק הפועלים

מי שמתמקח משלם הרבה פחות

• ריבית ממוצעת: 8.88%
• ריבית חציונית: 9.38%
• נקודה למחשבה: יש פער של כחצי אחוז בין הריבית הממוצעת לחציונית. הפער הזה משמעותי. אם אתם לוקחים הלוואה מבנק הפועלים, שווה להתמקח.

בנק לאומי

קצת יותר מ-9% ריבית

• ריבית ממוצעת: 9.08%
• ריבית חציונית: 9.16%
• נקודה למחשבה: בנק לאומי מציע ריביות קרובות לממוצע הכללי.

מזרחי טפחות

מתקרב ל-12% ריבית!

• ריבית ממוצעת: 11.36%
• ריבית חציונית: 9.16%
• נקודה למחשבה: הפער בין הריבית הממוצעת לחציונית (כ-2.2%) מעיד על כך שמחצית מהלקוחות מקבלים ריביות נמוכות יחסית (9.16% ומטה), אך לקוחות רבים אחרים משלמים ריביות גבוהות מאוד, שמושכות את הממוצע למעלה.

מרכנתיל דיסקונט

מומלץ להתרחק

• ריבית ממוצעת: 10.35%
• ריבית חציונית: 13.13%
• נקודה למחשבה: הריבית הממוצעת גבוהה, והריבית החציונית גבוהה בטירוף. הפער בין הריבית הממוצעת לחציונית (כ-2.78%) מעיד על כך שישנם לקוחות רבים שמקבלים ריביות גבוהות מאוד, מה שמושך את החציונית למעלה. הבנק היחיד שפחות משתלם לקחת בו הלוואה הוא בנק ירושלים (ריבית של 13.64%).

בנק ירושלים

הבנק הכי יקר לקחת בו הלוואה

• ריבית ממוצעת: 13.64%
• ריבית חציונית: 13.91%
• נקודה למחשבה: בנק ירושלים מאוד אטרקטיבי כשמדובר בפתיחת חשבונות ומאוד לא משתלם כשמדובר בהלוואות.

הלוואה חוץ בנקאית

השוואת ריביות על הלוואות בחברות האשראי

הלוואה בכל אחת מחברות האשראי יכולה להיות יקרה מאוד ולהגיע לתנאי תשלום של כמעט 18% ריבית. טווח הריביות מאוד רחב, כאשר מי שיש לו היסטוריה אחראית ויכולות החזר טובות יכול לקבל ריביות של כ-8%, אבל אחרים ישלמו הרבה יותר.

כדאי לזכור שזה מאוד מפתה לקחת הלוואה בקליק מחברת האשראי, אבל זו לא החלופה המיטבית. ברוב המקרים, הריביות המוצעות על ידי חברות האשראי יהיו גבוהות יותר מאלו המוצעות בבנקים. 

🎗️

מהי הריבית על הלוואה מהירה מחברות האשראי?

הלוואה מישראכרט

• ריבית ממוצעת: 10.56%
• ריבית חציונית: 11.50%
• מקודה למחשבה: ישראכרט מציגה ריבית ממוצעת נמוכה יותר מ-MAX, אך החציונית הגבוהה מצביעה על כך שמרבית הלקוחות משלמים ריביות גבוהות מהממוצע.

הלוואה מישראכרט

• ריבית ממוצעת: 11.23%
• ריבית חציונית: 11.20%
• נקודה למחשבה: כאל מציעה ריביות גבוהות אבל אחידות. הריבית הגבוהה הופכת את כאל לפחות תחרותית, במיוחד כשמשווים אותה לוואן זירו או לבנק הבינלאומי (7.96%).

הלוואה מ-MAX

MAX

• ריבית ממוצעת: 10.03%
• ריבית חציונית: 12.00%
• נקודה למחשבה: MAX מציגה פער משמעותי בין הריבית הממוצעת לחציונית. בעוד שהממוצע נמוך יחסית, החציונית הגבוהה מצביעה על כך שמחצית מהלקוחות משלמים ריביות גבוהות יותר. מומלץ לנהל משא ומתן על תנאי ההלוואה כדי להשיג הצעות טובות יותר.

כיצד להתמקח על ריבית?

• השוו בין גופים: השתמשו בריביות החציוניות כדי להבין מהו טווח ההצעות הסביר. לדוגמה, אם אתם מתמקחים מול בנק יהב, השתמשו בריבית החציונית כנקודת ייחוס.
• דעו את החוזקות שלכם: לקוחות עם דירוג אשראי גבוה או יציבות כלכלית יכולים לקבל ריביות טובות יותר. הציגו נתונים על ההכנסות והיציבות שלכם כדי לחזק את מעמדכם במו”מ.
• שקלו גופים קטנים: גופים כמו ONE ZERO לעיתים מציעים תנאים טובים יותר מבנקים גדולים בשל רצונם למשוך לקוחות חדשים.

לסיכום, למי כדאי לפנות?

1. ONE ZERO הוא הבחירה המובילה, עם הריביות הנמוכות ביותר.
2. הבנק הבינלאומי מציע יציבות ואחידות בתנאים.
3. בנק יהב הוא אפשרות טובה למי שמתמקח, בזכות הפער בין הריבית הממוצעת לחציונית.

מנגד, כדאי להימנע או להיזהר מגופים כמו בנק ירושלים וחברות האשראי הגדולות, שמציעים ריביות גבוהות משמעותית. לפני שאתם מתחייבים להלוואה, בצעו השוואת תנאים ובדקו אפשרויות נוספות – זה יכול לחסוך לכם כסף רב.

השוואת ריבית על הלוואות בבנקים ובחברות אשראי

כ]י שאתם רואים, לשאלה “מאיזה בנק כדאי לקחת הלוואה” יש תשובה מורכבת שימו לב לא רק לריבית הממוצעת, אלא לריבית החציונית. הנתון הזה, שמופיע גם הוא במנוע של בנק ישראל, מצביע על שיעור הריבית שמחצית הלקוחות משלמים פחות ממנו ומחצית הלקוחות משלמים יותר ממנו. בדרך כלל, מי שמשלם יותר הם אלה שדירוג האשראי שלהם נמוך, ובכל מקרה המשמעות היא שכדאי להתמקח עם הבנק או עם חברת האשראי.