מהי הריבית על הלוואה? באיזה בנק הכי משתלם לקחת הלוואה? השאלות האלה כמובן כלליות מדי ולכן אין תשובה אחת. בין הבנקים, הכי יקר לקחת הלוואה בבנק ירושלים ובבנק מרכנתיל-דיסקונט. לעומת זאת, יש לקוחות שקיבלו הלוואה בבנק יהב בריבית של 5% בלבד, שזה פחות מריבית הפריים. אם אתם רוצים הלוואה מחברת האשראי, כדאי שתדעו שבחברת כאל יש כאלה שמשלמים ריבית של כמעט 17%(!)
הריבית הממוצעת על הלוואות באופן כללי עומדת על 9.36%, מה שאומר שיש כאלה שמשלמים ריבית הרבה יותר גבוהה. מה שבטוח, אם אתם צריכים הלוואה, כדאי שתקראו את השורות הבאות. יש מי שמשלם 4.9%, יש מי שמשלם 7%, יש מי שמשלם 14% ויש מי שמשלם ריבית של יותר מ-18%! כך לפי מנוע השוואת ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות האשראי של בנק ישראל.
טווח ריביות על הלוואות בבנקים ובחברות האשראי (ריבית ממוצעת)
אז אמנם כולם משכנעים אתכם לקחת הלוואה – הבנק שלכם, חברת האשראי… אבל רגע, הלוואה היא פתרון רק בתנאי שאתם באמת מסוגלים להחזיר אותה. ושנית, אל תשכחו לבצע השוואת ריביות הלוואות בבנקים ובחברות האשראי. זו טעות לבחור באופן אוטומטי בגוף הראשון שפונה אליכם מיוזמתו או בבנק שבו החשבון שלכם נמצא. כפי שניתן לראות, כשבדקנו מה גובה הריבית על הלוואה, גילינו פער מטורף.
השוואת ריביות על הלוואות
ריבית על הלוואה מהבנק ומחברות האשראי באוקטובר 2024 – ריבית חציונית
ריבית על הלוואה מהבנק ומחברות האשראי באוקטובר 2024 – ריבית ממוצעת
מבין הבנקים, וואן זירו, הבינלאומי, מסד ויהב מציעים הלוואות זולות יחסית. לעומת זאת, יש לקוחות שקיבלו הלוואה בריבית של כ-18.5% בבנק ירושלים, בריבית של 15.6% בבנק מרכנתיל וב-16.9% בחברת כאל. הפערים נובעים ממדיניות הבנק, מדירוג אשראי של הלקוח וגם מיכולת המיקוח שלו.
לא מדובר בכסף קטן – מדובר בפער של מאות שקלים בהחזר החודשי ושל אלפי שקלים בהחזר המצטבר.
שני הבנקים הכי משתלמים לקחת בהם הלוואות הם בנק יהב ובנק וואן זירו.
טווח רחב של ריביות על הלוואות
מסקנות נוספות: הריבית הממוצעת על הלוואות עמדה על 9%, וברוב הבנקים פחות. בכל חברת האשראי הריבית הממוצעת המירבית גבוהה יותר מהריבית המירבית בבנקים.
הלוואה מהירה מחברת האשראי
עד כ-17% ריבית (!)
ההשוואה מגלה לא רק באיזה בנק הכי זול לקחת הלוואה, אלא איזו חברת אשראי משתלמת יותר. כשמדובר בהלוואה מחברת האשראי, המנוע של בנק ישראל מגלה טווח ריביות מטורף שיכול להגיע ליותר מ-16%! הלוואה מחברת MAX הכי משתלמת. כאל מציגה את הריבית הגבוהה ביותר (עם 11.84% בממוצע), ישרכארט עם ריבית של יותר מ-10% בממוצע, ואילו MAX עם ריבית ממוצעת של 9.61%.
🎗️
מנוע ההשוואה מתייחס לנתונים מחודש ספטמבר 2014, אבל זה לא משמעותי, כי ריבית בנק ישראל היא 4.5% כבר מחודש ינואר 2024, כך שלא היו תנודות חדשות גם בריביות על ההלוואות. ריבית הפריים היא 6%. דרך אותו מנוע אפשר גם לעשות השוואת ריבית על פקדונות בבנקים.
השוואת ריבית על הלוואות בבנקים ובחברות אשראי
ועוד רגע לפני שאתם לוקחים הלוואה. שימו לב לא רק לריבית הממוצעת, אלא לריבית החציונית. הנתון הזה, שמופיע גם הוא במנוע של בנק ישראל, מצביע על שיעור הריבית שמחצית הלקוחות משלמים פחות ממנו ומחצית הלקוחות משלמים יותר ממנו. בדרך כלל, מי שמשלם יותר הם אלה שדירוג האשראי שלהם נמוך, ובכל מקרה המשמעות היא שכדאי להתמקח עם הבנק או עם חברת האשראי.
אל תגידו שעוד לא הוספתם לנו עוקב באינסטגרם! לחצו כאן 🙂
אהבתם? יש לנו קבוצה בפייסבוק שתתאים לכם. הצטרפו כאן 🙂
הכי חשוב שתעקבו אחרינו בטלגרם. לחצן כאן 🙂
לעומת זאת, ב-One Zero הריבית החציונית נמוכה מהריבית הממוצעת, מה שמעיד על כך שרוב הלקוחות מקבלים תנאים טובים יותר מהממוצע.
אפשר לראות שבכל המקרים, הלוואה חוץ בנקאית מחברת אשראי היא יקרה ביחס לממוצע, אבל כאמור, גם כאן יש הבדלים משמעותיים, וכך גם ההבדלים בין הריבית החציונית לממוצעת.
בישראכרט הריבית החציונית היא 11.20%, ואילו הריבית הממוצעת היא 10.72%. הפער בין החציונית לממוצעת מצביע על כך שחלק ניכר מההלוואות ניתנות בתנאים פחות אטרקטיביים, במיוחד עבור לקוחות בעלי סיכון גבוה יותר (כאלה בעלי דירוג אשראי נמוך יחסית). ללקוחות בעלי פרופיל אשראי חזק, יש עדיין אפשרות לקבל ריבית נמוכה יותר מהממוצע.
ריבית על הלוואות בבנקים
בנק הפועלים ובנק לאומי: הלוואה ב-6.5% עד 14.1%
לקוחות בנק הפועלים, שהוא הבנק הגדול במדינה, יכולים לקבל הלוואה בריבית נמוכה של 6.5%, רק חצי אחוז מעל ריבית הפריים – בתנאי שיש להם דירוג אשראי טוב. מצד שני, לקוחות אחרים של הבנק יכולים למצוא את עצמם משלמים פי שניים וחצי – שזה המון.
לשם המחשה, עבור הלוואה של 50,000 ש”ח לשנתיים, יש לקוח בנק הפועלים שישלם 2,228 בחודש ו-53,734 ש”ח בסוף התקופה, ויש לקוח של אותו בנק שישלם החזר חודשי של 2,404 ₪ ו-57,972 ₪ בסוף התקופה. זאת, בהנחה של הצמדה למדד / מט”ח בשיעור של 0.5%.
בבנק לאומי שיעור הריבית על הלוואות כמעט זהה.
בנק יהב: ריביות אטרקטיביות על הלוואות
בנק יהב מציע כאמור לחלק מלקוחותיו ריבית מינימלית של 4.9%, נמוכה בהרבה מהריביות המוצעות בשוק, במיוחד ביחס לחברות האשראי. הריבית המקסימלית בבנק יהב עומדת על 9.9%, מה שעדיין הופך אותו לאטרקטיבי יותר מאשר חברות האשראי ברוב המקרים.
בנק יהב נתפס כבנק של עובדי מדינה, אבל כידוע כל אחד יכול לפתוח בו חשבון. כדאי לקחת בחשבון שאמנם ההלוואות בבנק בריבית נמוכה, אבל גם הפקדונות בריבית נמוכה.
הלוואה חוץ בנקאית
חברות האשראי יקרות – כאל הכי יקרה
זה מאוד מפתה לקחת הלוואה בקליק מחברת האשראי, אבל זו לא החלופה המיטבית. ברוב המקרים, הריביות המוצעות על ידי חברות האשראי יהיו גבוהות יותר מאלו המוצעות בבנקים.
כאמור, מקס מפתיעה לטובה ויש מי שמצליח לקבל שם ריבית נמוכה מאוד של 5.9%, אולם הממוצע של ריבית על הלוואה במקב הוא של כ-9% ויש לקוחות שמשלמים 15.2% – וזו עוד חברת האשראי המשתלמת ביותר לקבל ממנה הלוואה.
כאל וישראכרט מציגות ריביות ממוצעות ומקסימליות גבוהות במיוחד, עד 16.6%, מה שהופך אותן לאופציות יקרות עבור לקוחות שצריכים הלוואות חוץ-בנקאיות.
