באיזה בנק הכי משתלם לפתוח פיקדון? תלוי איזה פיקדון (בריבית קבועה או בריבית משתנה) ותלוי לכמה זמן. בדרך כלל, הריבית הגבוהה ביותר על פיקדון ניתנת לתקופה של שנה עד שנתיים, כשמדובר בכ-4.21% – פחות מריבית בנק ישראל. אלה הנתונים של בנק ישראל לגבי השוואת ריבית משתנה ממוצעת בחודש אוקטובר 2024. למעשה, לשאלה באיזה בנק נותנים את הריבית הכי גבוהה על פיקדון יש כמה תשובות. לכן, צריך לעשות השוואת ריביות על פקדונות בבנקים – גם בין הבנקים וגם בתוך הבנק עצמו.
לא כולם יודעים, אבל אפשר לפתוח פיקדון בבנק גם ללא חשבון עו”ש. לכן, כדאי גם להיעזר במנוע השוואת הריבית על פיקדונות בבנקים שמופיע באתר בנק ישראל, למרות שהוא לא מתעדכן בזמן אמת.
וכדאי גם להתמקח, כי כפי שתראו בהמשך הכתבה, יש פער בין הריבית הממוצעת על פיקדון בבנק לבין הריבית החציונית, שהיא לעתים הרבה יותר גבוהה.
השוואת ריביות על פקדונות בבנקים
כאמור, אין תשובה חד משמעית לשאלה באיזה בנק נותנים את הריבית הכי גבוהה על פיקדון, אבל הצצה בטבלאות מאפשרת לראות מגמות. למשל, אפשר לראות שבנק לאומי הוא בנק יחסית קמצן – וממש לא משתלם לפתוח שם פיקדון. הנתונים האלה בולטים במיוחד כשמסתכלים על הריבית החציונית בבנק אל מול הריבית הממוצעת על פקדונות.
תמונה מקוממת עולה כשבוחנים לעומק את נתוני הבנק הבינלאומי. הריבית החציונית מגלה שרוב הלקוחות מקבלים ריבית מגוחכת ביחס לריבית בנק ישראל. כך גם בנק דיסקונט, שהריבית הכי גבוהה שהוא הואיל בטובו לתת על פיקדון היא ריבית חציונית של 3.15% על פקדונות לחצי שנה עד שנתיים. כידוע, ריבית חציונית פירושה שמחצית מהלקוחות קיבלו פחות.
אפשר גם לראות שבנק ירושלים נוטה להציע ריבית גבוהות כמעט על תקופת פיקדון, ושבנק מסד נוטה לתת ריביות מאוד נמוכות.
אם אתם לקוחות בנק הפועלים, הכי משתלם לכם לפתוח פיקדון של 6-12 חודשים, עליו הריבית הממוצעת הייתה 4.30% (והריבית החציונית 4.13%).
השוואת ריבית משתנה ממוצעת על פקדונות באוקטובר 2024
השוואת ריבית משתנה חציונית על פקדונות באוקטובר 2024
הכסף שוכב בבנק?
לפחות תכניסו אותו לפיקדון יומי
אם אתם מתלבטים מה לעשות עם כסף ששוכב בבנק, אתם יכולים בזמן שאתם מתלבטים להכניס אותו לפיקדון יומי.
אם אתם משאירים כסף שאתם לא זקוקים לו בעו”ש, אתם כנראה מפסידים: ככלל, לקוחות הבנקים לא מקבלים ריבית על כסף שהם מחזיקים בעובר ושב (מיעוט קטן של הלקוחות מקבלים ריבית נמוכה). לעומת זאת, מי שבוחרים להפקיד את כספם בפיקדון יומי מקבלים ריבית וגם יכולים למשוך את הכסף בכל יום עסקים.
פותחים פיקדון בבנק? כדאי שתדעו את זה
השוואת הריביות מחדדת את מה שאנחנו כבר יודעים – הריביות על פקדונות בבנקים נמוכות, כאשר יש בנקים שזו ממש מדיניות אצלם לתת ריבית הרבה יותר נמוכה מאשר ריבית בנק ישראל (למשל בנק מסד – שרוב לקוחותיו הם מורים).
נזכיר כי ריבית בנק ישראל היום עומדת על 4.50%, וריבית הפריים על 6%.
בנוסף נזכיר כי לאור הריביות הנמוכות בפקדונות, אם אתם מתלבטים איפה כדאי להשקיע כסף מומלץ להיכנס לכתבה מורחבת שפרסמנו בנושא במדור כסף. בין האפשרויות: קופת גמל להשקעה ועוד. במידה שתפתחו קופת גמל להשקעה, תוכלו לבחור בין מגוון מסלולים – החל ממסלול מחקה מדד S&P ועד מסלול כללי סולידי יותר.
אם אתם רוצים לדעת מה גובה הריבית על פיקדון לחודש ובאיזה בנק הכי משתלם – כדאי שתדעו שזה הפיקדון הכי פופולרי ויש פערים מטורפים. היכנסו לכתבה מורחבת בנושא מה הריבית על פיקדון לחודש.
אהבתם? יש לנו עוד כתבות כאלה. עקבו אחרינו בטלגרם ולא תחמיצו כלום. לחצו כאן 🙂
אז איזה פיקדון הכי משתלם?
אל תסתכלו רק על הריבית הממוצעת, בדקו מה הריבית החציונית
כאמור, הכלי של בנק ישראל מאפשר השוואת ריבית על פקדונות בבנק – גם הריבית הממוצעת וגם הריבית החציונית. הטבלאות מוכיחות: מאוד מומלץ להתמקח עם הבנקים. בחלק מהבנקים יש פער גדול בין הריבית הממוצעת לחציונית.
🎗️
מה ההבדל בין ריבית ממוצעת לריבית חציונית על פיקדון?
הריבית הממוצעת היא סכום כל הריביות ששולמו, מחולק במספר ההלוואות. הריבית החציונית היא הריבית שב-50% מהפקדונות הייתה נמוכה יותר, וב-50% הייתה גבוהה יותר.
אם הריבית הממוצעת יותר גבוהה מהריבית החציונית, זה אומר שיש לקוחות שמקבלים ריבית גבוהה מאוד, מה שמביא להעלאת הריבית הממוצעת. לקוחות כאלה יכולים להיות כאלה שהבנק מעדיף או כאלה שפשוט מתמקחים ומתווכחים. כמובן שאת המו”מ יש לעשות מול בנקאי אנושי – ולא באמצעות פתיחת פיקדון באופן דיגיטלי.
השוואת ריבית קבועה ממוצעת על פקדונות באוקטובר 2024
השוואת ריבית קבועה חציונית ממוצעת באוקטובר 2024
החוצפה של הבנקים
ריבית בנק ישראל לא ירדה, הריבית על הפקדונות כן
למרות שריבית בנק ישראל לא משתנה כבר חודשים ארוכים, הבנקים הולכים ומורידים את גובה הריבית על הפקדונות מחודש לחודש, ללא שום הצדקה.
למעשה, הבנקים הורידו את הריביות כבר בדצמבר 2023 (בהשוואה לנובמבר, אוקטובר וספטמבר 2023). זה קרה לפני שהנגיד הוריד את הריבית בעצמו. >> לעוד כתבות כאלה, עקבו אחרינו בטלגרם. לחצו כאן >>
אם אתם לא בטוחים מה משך הפיקדון הרצוי לכם, הביטו בכל הריביות לכל התקופות, ותראו שגובה הריבית משתנה לא רק מבנק לבנק אלא בהתאם לסוג הפיקדון ולמשך הפיקדון. הנתונים הנוכחיים במנוע החיפש נוגעים לאוגוסט 2024, אך זה לא קריטי, כי ריבית בנק ישראל לא השתנתה מאז.
לבנק משתלם שתפתחו פיקדון אונליין. לכם פחות
גם לנו וגם לבנק הרבה יותר נוח שפעולות מתבצעות אונליין – דרך אפליקציית הבנק או דרך האתר. אלא שכדאי לשים לב שהנוחות הזאת עלולה לגרום לנו להפסיד כסף. כשאנחנו פותחים פיקדון אונליין, אנחנו לא יכולים להתמקח עם הבנקאי ויש רק אפשרות אחת הפתוחה בפנינו.
במפגש פנים אל פנים או בשיחה עם בנקאי – אפילו בצ’אט – אפשר ללחוץ ולקבל ריבית גבוהה יותר. ראו את ההבדלים בין הריבית הממוצעת לריבית החציונית. זו גם הזדמנות להציץ מקרוב בהבדלים בין הבנקים באופן כללי – שימו לב שלקוחות בנק דיסקונט מקבלים פשוט ריבית נמוכה על רוב הפקדונות לרוב פרקי הזמן, בהשוואה לבנקים אחרים.
https://www.instagram.com/reel/C0eaGOOowWS/?igsh=MTdlMjRlYjZlMQ==
בשורה התחתונה, חשוב שתבדקו היטב את גובה הריבית על פיקדון בריבית משתנה לעומת פיקדון בריבית קבועה, וגם תשוו את הריביות בהתאם למשך הפיקדון. חלקם מעודדים פיקדון לטווח קצר (אפילו עד חודש) וחלקם בולטים לטובה בפיקדונות ארוכי טווח. וכמו בכל מוצר או שירות, תמיד צריך לבדוק בזמן אמת ולהתמקח.
כפי שאפשר לראות, יש פער גדול בין הבנק הנדיב ביותר לבנק הקמצן ביותר. אמנם, במשך הרבה שנים אנשים לא בדקו ריביות על פקדונות בבנקים, כי שיעור הריבית היה אפסי בכל מקרה. אבל היום זה פרט משמעותי, בשל עליית ריבית בנק ישראל בחדות בחודשים האחרונים. לכן, שווה לבדוק.
מאוד מומלץ גם לעקוב אחרינו באינסטגרם – לחצו כאן >
מחפשים פתרונות פרסום לעסק? פנו אלינו >
מעוניינים להיכנס למנוע ההשוואה בבנק ישראל? לחצו כאן.
אין בנאמר משום המלצה או ייעוץ השקעות. הנאמר אינו מהווה תחליף לייעוץ. השימוש במידע על אחריות העושה בו שימוש
6 Responses
כתבה מעולה ומועילה, כמו תמיד.
זה כנראה האתר הכי חשוב היום.
תודה
👌
בנק ישראל פרסם באוקטובר השוואת ריביות בנקים לספטמבר שחלף ואינו אקטואלי – כך שאין ערך לפרסומי הריבית כי הבנקים לא מחוייבים להם באוקטובר.
בבדיקה מול יהב : הצהיר 3.25% ריבית בספטמבר ונתן רק 1% באוקטובר .
אם בנק מזרחי נותן ריבית לתקופה של שנה- שנתיים 4.09 אחוז הריבית של 3.2 אחוז לתקופה של שנתיים עד חמש שנים אזי כדאי לבחור רק לתקופה קצרה של שנה/שנתיים לקבל ריבית של מעל 4 אחוז ולהמתין לראות מה יהיה במשק ולא לנעול את הכסף לחמש שנים ובריבית נמוכה יותר.
לא מעודכן
הכי טוב וחשוב לא ציינתם
בנק יהב 4 אחוז לשנתיים
בנק זרו 3.7 לשנה
נניח ותקבל 4% לשנה ואז תשלם 25% מס רווח הון. זה 3 % נטו שזה לא מכסה אפילו את האינפלציה של הלמס ובטח לא את עליות המחירים האמיתיות.
על רווח nריבית על פיקדון, משלמים רק 15% מס לא 25%.