דחיית תשלומי משכנתא והלוואות: הקריטריונים יוחמרו. האם תעמדו בהם?

דחיית תשלומי משכנתא והלוואות: הקריטריונים יוחמרו. האם תעמדו בהם?

רגע לפני ששנת 2020 מסתיימת, כדאי שתתעדכנו לגבי התנאים לדחיית תשלומי המשכנתא או ההלוואה שלכם. מספר הזכאים יצומצם. כל הפרטים – באתר פואנטה

דחיית הלוואות




אם יש לכם הלוואה מהבנק, הלוואה מחברת אשראי או משכנתא, ואתם מתקשים לעמוד בהחזר בגלל משבר הקורונה, החל משנת 2021 תוכלו לקבל דחיית תשלומים רק אם הכנסתכם נפגעה בשיעור של 40% והכנסות משק הבית נמוכות מ-20,000 שקל – כך לפי המתווה החדש של דחיית הלוואות שמפרסם הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. ישראלים רבים כבר הקפיאו את תשלומי המשכנתא או הלוואה, ומתכננים להאריך את הקפאת התשלומים. האם הם יוכלו?

דחיית תשלומי משכנתא והלוואה: ההבדל בין המתווה הנוכחי לחדש

נזכיר כי כאן בפואנטה פרסמנו את המתווה שהתקבל לגבי דחיית תשלומי משכנתא או דחיית הלוואות עד סוף שנת 2020, אבל לאור הימשכות המשבר הכלכלי ומספרם הרב של המובטלים והעצמאים שאינם עובדים, היה צורך בהארכת המתווה. המתווה לא הוארך במדויק, אלא עבר שינויים והקריטריונים לאישור הדחייה הוחמרו.

המתווה החדש יכלול פירעון חלקי של ההלוואות, בניגוד למתווה הקודם שכלל הקפאה מלאה.

בנוסף, כעת יש פחות אנשים שיקבלו אישור לדחיית תשלומים של משכנתא או הלוואה. לכן, כדאי לדעת שעד סוף שנת 2020 אפשר עדיין לבקש דחיית הלוואות לפי המתווה הקודם – שהוא רחב יותר.

המתווה הנוכחי שיסתיים בסוף דצמבר 2020, מאפשר ללקוחות להגיש את בקשת הדחייה עד לתאריך 31.12.20, ולדחות את תשלומי ההלוואות לתקופה של בין 6-9 חודשים, בכפוף לתנאי המתווה.

לחצו להצטרפות לקבוצה שלנו בטלגרם ותישארו מעודכנים >

המתווה החדש והמחמיר יותר יחל ב-1.1.2021. התקופה להגשת הבקשה לדחיית תשלומי הלוואות בהתאם למתווה הנוסף, תהיה בין התאריכים 1.1.2021-31.3.2021. מועד כניסת המתווה הנוסף לתוקף יהיה בין התאריכים 1.1.21 ועד לתאריך 31.3.21 לכל המאוחר.

דחיית תשלומי משכנתא: כללי המתווה החדש

מי זכאי?

כדי להיות זכאי לדחיית תשלומי משכנתא, יש לעמוד בשלושת התנאים:

  • לקוחות שהמשכנתא שלהם כבר נמצאת בסטטוס של דחיית תשלומים
  •  לקוחות שהכנסת משק הבית שלהם (נטו) אינה עולה על 20,000 ₪, נכון לתאריך 28.2.20
  • לקוחות שחוו פגיעה בהכנסת משק הבית בשיעור של 40% ומעלה (הבנק יכול לקבוע כיצד למדוד את גובה הפגיעה)

אופן הקטנת החיוב החודשי

ללקוחות יוצעו אחת משתי אפשרויות:

  • הפחתת התשלום החודשי בכ-25%, 50%, 75%
  • דחיית רכיב הקרן באופן שיביא להפחתת החיוב החודשי בין 40% ל – 75%

תקופת התשלום המופחת

24 חודשים או פחות (לבחירת הלקוח)

פריסת התשלום המצטבר שהופחת על יתרת תקופת ההלוואה

אחת משתי אפשרויות:

  • הארכת תקופת ההלוואה בהתאם לתקופת התשלום המופחת
  • אופן התשלום שנצבר לאחר תקופת ההפחתה

דחיית תשלומי הלוואה מהבנק: כללי המתווה החדש

מי זכאי?

כדי להיות זכאי לדחיית תשלומי הלוואה מהבנק, יש לעמוד בשלושת התנאים (לבנק אין שיקול דעת אם להסכים):

  • לקוחות שהמשכנתא שלהם כבר נמצאת בסטטוס של דחיית תשלומים
  •  לקוחות שהכנסת משק הבית שלהם (נטו) אינה עולה על 20,000 ₪, נכון לתאריך 28.2.20
  • לקוחות שחוו פגיעה בהכנסת משק הבית בשיעור של 40% ומעלה (הבנק יכול לקבוע כיצד למדוד את גובה הפגיעה)

אופן הקטנת החיוב החודשי

פריסה מחדש של כל יתרת החוב באופן שמפחית לפחות ב-50% את סכום ההחזר החודשי.

השפעה על תקופת ההלוואה

הארכת התקופה היא נגזרת של הפחתת החיוב החודשי, בלפחות 50%, ובלבד שלא עולה על 3 שנים נוספות.

דחיית תשלומי הלוואות מחברות כרטיסי האשראי

לקוחות שהלוואותיהם נמצאות בסטטוס דחייה בהתאם למתווה  לקוחות שלא דחו את הלוואותיהם במהלך המשבר
אוכלוסיית היעד – אשראי צרכני עד 100,000 ש"ח*.

– לקוחות שהכנסת משק הבית שלהם אינה עולה על 20,000 ₪ נטו, נכון לתאריך  28.2.2020.

– פגיעה בהכנסה בשיעור של 40% ומעלה. אופן בדיקת הפגיעה בהכנסה: לשיקול דעת החברה.

תקופת הדחייה

 

עד 6 חודשים במצטבר (כולל חודשי הדחייה הקודמים) – ללא שיקול דעת  החברה 3 חודשים ראשונים ללא שיקול דעת החברה + 3 חודשים נוספים בהתאם לשיקול דעת החברה

 

ריבית

 

הריבית ההסכמית

 

אופן התשלום שנצבר לאחר תקופת ההפחתה הוספת התשלומים בסוף תקופת ההלוואה**

 

עמלות ללא עמלה

* לא כולל הלוואות בשת"פ מסחרי עם צד שלישי.

אושרו כבר קרוב למיליון בקשות דחיית תשלומי משכנתא והלוואות

לפי נתוני הפיקוח על הבנקים, מאות אלפי ישראלים כבר ניצלו את מתווה דחיית תשלומי המשכנתא וההלוואות שגובש בחודשים האחרונים.

נתונים על דחיות תשלומי אשראי בנקאי החל מ – 1.3.2020 ועד ל – 13.11.2020
צרכני דיור עסקים קטנים עסקי מסחרי סך הכל
מס' בקשות לדחייה שאושרו 486,344 185,250 178,626 8,648 858,868
סכום הדחייה (מיליוני ש"ח) 2,020 3,278 3,621 1,905 10,825

בתקופה שבין מרץ למחצית נובמבר 2020, המערכת הבנקאית אישרה כ- 859,000 בקשות שהוגשו לדחיית תשלומי הלוואות בסכום כולל של כ- 10.8 מיליארד ש"ח.

שתפו את הכתבה, ואל תשכחו לפרגן לנו בלייק כאן למטה, זה ממש חשוב לנו…

קראו עוד חדשות צרכנות באתר פואנטה



מעוניינים לפרסם בפואנטה?

השאירו פרטים וקבלו דרך קיצור ללקוחות שלכם!



     

    דפנה הראל כפיר
    דפנה הראל כפיר היא עיתונאית צרכנות ותיקה עם 25 שנות ניסיון בטלוויזיה, ברדיו, בעיתונות ובדיגיטל. בין היתר, ערכה את מדור הצרכנות בגלובס, הגישה פינות צרכנות בכאן 11, בקשת 12 וברשת, הגישה את התוכנית "צבע הכסף" בקול ישראל ועוד...
    תגובות: 0

    נגישות