קונים פחות דירות. לוקחים פחות משכנתאות. נתונים מעודכנים

עליית הריבית ומחירי הדיור הגבוהים עושים את שלהם. לפי נתוני בנק ישראל לחודש מאי 2023, היקף המשכנתאות החדשות בחודש מאי עמד על 6.5 מיליארד שקל בלבד – נתון נמוך בכמעט 50% בהשוואה למאי 2022 (אז ההיקף עמד על 12 מיליארד ש”ח). נתון זה נמוך משמעותית גם מהממוצע החודשי בשנת 2022 (שעמד על 9.8 מיליארד ש”ח). אם משווים את נתון לזה שהיה חצי שנה קודם לכן, בנובמבר 2022, הנתון אז עמד על 7.6 מיליארד ש”ח. בקיצור, הישראלים נחנקים מהריבית. השיא של השנים האחרונות נרשם במרץ 2022, אז היקף המשכנתאות עמד על 13,432 ש”ח. חודש אחר כך הכריז בנק ישראל על שינוי מדיניות הריבית ומאז הריבית עלתה כבר 10 פעמים.

הנתונים הללו תואמים גם את הנתונים שפורסמו ע”י הכלכלנית הראשית במשרד האוצר באשר לעסקאות נדל”ן:
בשליש הראשון של השנה (ינואר עד אפריל) מספר העסקאות על דירות צנח. באפריל 2023 בוצעו רק 4,001 עסקאות,  החודש החלש ביותר מאז תחילת שנות האלפיים.

לוקחים פחות משכנתאות ולתקופה יותר ארוכה

תופעה נוספת שהולכת ונעשית ברורה היא הארכת משך המשכנתא, מן הסתם כדי לצמצם את גובה ההחזר החודשי שזינק בחדות בחודשים האחרונים בשל העלאות ריבית בנק ישראל. המספרים מספרים את הסיפור: בתוך שנה עלתה הריבית מ-0.1% ל-4.75%. ריבית הפריים כמובן זינקה בהתאם ועומדת כב על 6.25%. כל זה הביא להתייקרות המשכנתא בסכומים של כ-1000-1500 ש”ח.

כאן חשוב להדגיש שהכלי של העלאת הריבית הוא כלי שבנק ישראל משתמש בו כדי לבלום את האינפלציה – ואילו הוא לא היה משתמש בו ולא מעלה את הריבית, המשכנתא בפועל הייתה מתייקרת בשיעור אף גבוה יותר מזה שאנו חווים כיום.

כך או כך, לאור העובדה שכל שאר המוצרים מתייקרים גם הם, במקבילל לחשבונות השוטפים כמו חשבון החשמל, ההכנסה הפנויה הולכת ומצטמצמת. לפי נתוני בנק ישראל שפורסמו לאחרונה, לווים שלקחו משכנתאות ב-2021 חוו עלייה של 20% בהחזר בשנה האחרונה. ממוצע ההחזר החודשי עלה ל-5,600 שקל בחודש ואילו סכום המשכנתא הממוצע ירד מיותר ממיליון שקל באוקטובר 2022 ל-950 אלף שקל.

נזכיר כי לאחרונה פרסם בנק ישראל הנחיה שנועדה להקל על הצרכנים לבצע השוואת משכנתאות בצורה נוחה. במסגרת הנחיה, על הבנקים לתת ללקוחות מסמך אחיד וברור שמאפשר להם להבין היטב מה כוללת ההצעה ולהשוות בין ההצעות השונות. את הפרטים אפשר לקרוא בכתבה על הרפרומה בעניין השוואת משכנתאות. פרטים נוספים קראו בכתבה על השוואת משכנתאות בצורה יעילה.

בנוסף כדאי להזכיר שכדי להתמודד עם עליית הריבית והתייקרות ההחזר החודשי, בנק הפועלים מציע ללקוחות פתרון ייחודי – הקפאת גובה החזר תמורת הארכת משך המשכנתא. פרטים בכתבה על משכנתא בבנק הפועלים.