הלוואה ללא ריבית לעסקים ולאנשים פרטיים: כל הפרטים על הלוואות מ"עוגן"

הלוואה ללא ריבית לעסקים ולאנשים פרטיים: כל הפרטים על הלוואות מ"עוגן"

הלוואה ללא ריבית נשמעת כמו משהו שהוא טוב מדי מכדי לקרות באמת. מי יכול לקבל הלוואה כזו מקבוצת עוגן, ומי עומד מאחורי הקבוצה?




יותר ויותר ישראלים זקוקים להלוואות, ונראה שהמצב הזה עוד יתרחב. להשיג הלוואה זו לא בעיה גדולה, במיוחד הלוואה מהירה מחברות האשראי ומגופים חוץ בנקאיים, אבל הריבית שם גבוהה והקושי הוא להחזיר אותה. לכן ההצעה של קבוצת "עוגן" להלוואה ללא ריבית יוצאת דופן בנוף. קבוצת עוגן היא ארגון חברתי-פיננסי ללא מטרת רווח שמתבסס על כספי תרומות. הארגון מעניק הלוואות חברתיות למשקי בית ולעסקים קטנים.

בספטמבר האחרון הפכה עוגן למלכ"ר הראשון בתולדות המדינה, שמעניק ההלוואות בערבות המדינה.

איך מקבלים הלוואה ללא ריבית בעוגן?

כאמור, הארגון נותן הלוואות ללא ריבית ליחידים, למשפחות ולעסקים, הלוואות בערבות מדינה וגם הלוואות לחיילים בודדים. בנוסף, הארגון נותן הלוואות לעמותות – וגם בזה הוא די חריג בנוף.

ההלוואות ניתנות עד 5 שנים. כדי לקבל אותן, יש לעמוד בקריטריונים מסוימים בהתאם לסטטוס של המבקש. מן הסתם, יש צורך בהעברת מסמכים, כמו אסמכתא לאשראי חוץ בנקאי, מאזן בוחן ודוח כספי שנתי, דפי חשבון מהבנק ועוד, על מנת לוודא שלאותו אדם או עסק תהיה יכולת החזר להלוואה.

הנה שתי דוגמאות:

הלוואות ללא ריבית למשפחה/ יחידים:

  • למי מיועד? לבני 22-72, אזרחי ותושבי ישראל.
  • הכנסה חודשית נדרשת: 3000-18,000 ₪
  • תעסוקה: רצף תעסוקתי במשך 6 חודשים באותו מקום עבודה, במהלך 18 החודשים האחרונים והתנהלות פיננסית סבירה בשנה האחרונה.

הלוואות ללא ריבית לעסקים קטנים שנקלעו למשבר בקורונה:

  • למי מיועד? עסק שנפתח ב-2019 או לפני.
  • קשיים תזרימיים: העסק יכול לתעד קשיים תזרימיים כתוצאה מהתמודדות עם קורונה.

שנת 2020 – זינוק של 230%

אם לשפוט על פי שנת 2020, הביקוש להלוואות אלה מזנק. בשנה זו חלה עלייה של 230% בהיקף ההלוואות שניתנו ע"י "עוגן", כאשר מדובר בהיקף של 66 מיליון ש"ח לעסקים, 58 מיליון ש"ח ליחידים ומשפחות ו-32 מיליון ש"ח למלכ"רים ועמותות.

לפי נתוני החברה, במהלך 2020, העניקה "עוגן" 3,300 הלוואות. באפריל, נרשמה קפיצה של כ-50% בהשוואה לחודשים הקודמים. השיא במתן ההלוואות נרשם בחודשים יולי-אוגוסט, בהם ניתנו הלוואות בהיקף ממוצע של כ-20 מיליון ₪ בחודש, מחציתם, 10 מיליון ₪ בחודש, ניתנו לעסקים זעירים וקטנים.

בקבוצת עוגן, אשר שנת 2020 הפכה לשנת הפריצה שלה, גאים במספר הגבוה של ההלוואות: "עבור רבים מהלווים, מדובר בחבל הצלה, אשר סייע במניעת הידרדרותם לשוק האפור".

"מנענו הידרדרות של אלפים לשוק האפור", מספר שגיא בלשה מנכ"ל קבוצת "עוגן". "העובדה שעוגן פועלת ללא כוונת רווח מאפשרת לנו להתמקד בעצמאים, בעסקים זעירים, במשפחות מהעשירונים הבינוני ומטה ובמלכ"רים, אשר הבנקים סירבו להעמיד להם אשראי משיקולים עסקיים של ריווחיות או שקיבלו אשראי במחיר גבוה. בשנת 2020 הענקנו הלוואות לאלו שמחזור המכירות השנתי שלהם עד 5 מיליון ש"ח והם הנפגעים העיקריים מהמשבר, בזמן שנותני אשראי אחרים מתמקדים בהלוואות לעסקים שיש להם מחזור מכירות שנתי תלת ספרתי. בתחום האשראי למלכ"רים עוגן הינה שחקן כמעט יחידי בשוק, שכן בנקים מסרבים בד"כ להעניק הלוואות לעמותות".

הלוואה ללא ריבית בעוגן – סיכום שנת 2020

הלוואה ללא ריבית בעוגן - אינפוגרפיקה

 

"עוגן" פיתחה מספר מסלולי הלוואה ייעודיים, כדי לסייע לקבוצות מוגדרות ובהן: עסקים שנפגעו ממשבר הקורונה, עסקים בהקמה ובהקמה-מחדש לאחר המשבר, יחידים ומשפחות שנקלעו למשבר, פוטרו או הוצאו לחל"ת, מלכ"רים ועמותות שנפגעו/נפגעו וחיילים בודדים.

הלוואות בערבות מדינה – הלוואות לעסקים קטנים

כאמור, במסגרת המהלך של הממשלה לקדם מתן הלוואות בערבות מדינה שיסייעו לעסקים להיחלץ ממשב הקורונה ולהזרים כסף מהיר לחברה, "עוגן" הייתה המוסד היחיד ללא מטרות רווח שנתן הלוואות כאלה. הדבר התאפשר בזכות גיוס הון בגובה 150 מיליון ₪ מגופים פילנתרופיים ומשקיעי אימפקט במהלך השנה האחרונה.

בספטמבר הצטרפה "עוגן" כמלכ"ר ראשון בתולדות המדינה לאפשרות להעניק הלוואות בערבות מדינה, ועד כה הוענקו במסגרת זו 110 הלוואות לעסקים קטנים ו-10 הלוואות לעמותות בסך כולל של 12 מיליון ₪.

48% מהעסקים הקטנים שקיבלו הלוואה מ"עוגן" עוסקים בשירותים, 16.6% מהם עוסקים במסחר, 4% מהם בקמעונאות.
65% מההלוואות ניתנו לעוסק מורשה ו 29% לחברות והייתר לעוסקים פטורים או שותפויות.

לפני כחודשיים, במסגרת פעילות ייחודית, חברה עוגן למספר ארגוני עובדים מהענפים שנפגעו בצורה הקשה ביותר מהמשבר והעניקה הלוואות בסכום של עד 200,000 ש"ח בריבית של פריים+1.5% לעסק קטן, ועד 30,000 ש"ח ללא ריבית וללא ערבים למשפחות שפוטרו או הוצאו לחל"ת.

קבוצת עוגן – מי עומד מאחורי הקבוצה?

עוגן היא קבוצה פיננסית-חברתית ללא כוונת רווח, המחזיקה כיום ברישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון.

מדובר בקבוצה ותיקה, שנוסדה בשנת 1990, ועד כה העניקה כ-70,000 הלוואות בסכום של למעלה מ 1.4 מיליארד שקל.

במהלך משבר הקורונה, גייסה קבוצת עוגן מתורמים כ 150 מיליון ש"ח במטרה להעניק הלוואות בתנאים נוחים לעסקים, מלכ"רים ויחידים שנפגעו מהמשבר.

הלוואה ללא ריבית ושירותים נוספים: "עוגן" רוצה להפוך לבנק

לדברי אופיר עוזרי, יו"ר קבוצת "עוגן", השאיפות לשנת 2021 הן שאיפות גדולות: "בכוונתנו להמשיך לצמוח גם בשנת 2021. אנו מתקדמים במגעים מול בנק ישראל לקבלת רישיון של בנק. עוגן תהיה הבנק הראשון ללא מטרת רווח במדינת ישראל ובכך תוכל להעניק הלוואות וסיוע לאוכלוסייה רחבה יותר".

כאמור, החודשים הקרובים לא צפויים להיות פשוטים יותר עבור אנשים פרטיים, עצמאים ועסקים קטנים. המגפה עדיין כאן, והסגר השלישי שולח שוב אנשים לחל"ת ולסגור את העסק.

לאור הפחתת ההקלות במתווה דחיית ההלוואות של בנק ישראל, התקופה הקרובה תהיה מאתגרת כלכלית ליותר ויותר אנשים.

כדאי להכיר את "עוגן" כאפיק לגיטימי ויעיל להשגת הלוואות ומימון.

 

היי, זו כתבה שחשוב לשתף!
אל תשכחו לפרגן לנו בלייק כאן למטה, זה ממש חשוב לנו…

קראו עוד חדשות צרכנות באתר פואנטה




מעוניינים לפרסם בפואנטה?

השאירו פרטים וקבלו דרך קיצור ללקוחות שלכם!






    דפנה הראל כפיר
    דפנה הראל כפיר היא עיתונאית צרכנות ותיקה עם 25 שנות ניסיון בטלוויזיה, ברדיו, בעיתונות ובדיגיטל. בין היתר, ערכה את מדור הצרכנות בגלובס, הגישה פינות צרכנות בכאן 11, בקשת 12 וברשת, הגישה את התוכנית "צבע הכסף" בקול ישראל ועוד...
    תגובות: 0

    נגישות