איפה כדאי להשקיע כסף – נדל"ן או בורסה? כמה נקודות למחשבה

אם אתם מתלבטים איפה להשקיע כסף, היכנסו לכתבה וקבלו טיפים לגבי היתרונות והחסרונות של השקעה בבורסה והשקעה בנדל"ן, כולל הצצה למחקר של בנק ישראל

תהיו חברים, שתפו את הכתבה

בתקופה של ריבית אפסית, אין מי שלא שואל את עצמו איפה להשקיע כסף. התשובות הנפוצות לשאלה במה כדאי להשקיע כסף היום הן נדל"ן ובורסה, אבל הן כמובן טומנות בחובן ים של אפשרויות. בסופו של דבר, קל לומר "נדל"ן", אבל השקעה בנדל"ן היא עולם בפני עצמו, החל מהשקעה בדירות, דרך השקעה במשרדים ועד נדל"ן מניב. קל גם לומר "השקעה בבורסה", אבל הבורסה היא לא מקום שאפשר פשוט לזרוק אליו כמה שקלים ולקוות לטוב.

בכתבה זו ניגע בקצה המזלג בתשובות לשאלה במה כדאי להשקיע כסף, ובכתבות הבאות נרחיב על כך.

איפה להשקיע כסף?

אז במה כדאי להשקיע כסף – בנדל"ן או בבורסה? מי שיגיד שהוא יכול לענות על זה באופן חד משמעי וגורף, יטעה אתכם. עם זאת, אפשר להיעזר במחקר בנק ישראל, אשר פורסם בשנת 2018.

לפי המחקר, בעשור שבין 2007 ל-2017, ההשקעות בדיור הניבו תשואות גבוהות מאשר השקעות בשוק ההון. לעומת זאת, בהסתכלות של כ-30 שנה, דווקא השקעות במניות הניבו תשואות ממוצעות גבוהות מהשקעות מקבילות בדיור וגבוהות משמעותית מהשקעות באג"ח ממשלתיות.

מכך אפשר להסיק שבראייה של כמה עשורים קדימה, השקעה במניות משתלמת יותר – לפחות בעשורים האחרונים.

התשואה השנתית הממוצעת, ברוטו (כולל עלויות השקעה) ונטו (בניכוי עלויות השקעה), מהשקעה ל-10 שנים:

אפיק ההשקעה	התשואה הריאלית ברוטו	התשואה הריאלית נטו	ההפרש בנקודות אחוז
מדד ת"א 125	7.59%	6.06%	1.53
מדד אג"ח ממשלה כללי	3.48%	2.66%	0.83
דירה	5.76%	4.87%	0.88

עוד טיפים לפני שתחליטו במה להשקיע כסף

לפי המחקר, עלויות ההשקעה שחקו את ההשקעה במניות במידה הרבה ביותר, ואילו ההשקעות באג"ח ממשלתיות ובדיור נשחקו פחות.

עם זאת, לא כל אדם ששואל איפה כדאי להשקיע כסף מסוגל כרגע לקנות דירה או מגרש או להשקיע בנדל"ן. השקעה בדירה שונה מהשקעות בשוק ההון מבחינות רבות. היא כמובן גם מצריכה סכום התחלתי גדול.

בבואכם להחליט מה האפיק הנכון לכם, שימו לב ליתרונות ולחסרונות של כל אחד מהאפיקים:

איפה כדאי להשקיע כסף? שיקולים להשקעה בנדל"ן

יתרונות:

שכר הדירה יוכל לממן את המשכנתא או את חלקה
אם אתם זקוקים לכסף, תוכלו למכור את הנכס
הנכס יוכל לשמש את המשפחה
ניתן להוריש את הנכס

חסרונות:

נדרש סכום התחלתי גבוה
יש עלויות נלוות גבוהות: מס רכישה, עלויות תיווך, עורך דין, מס שבח
ייתכנו עלויות פוטנציאליות נוספות כמו שיפוץ הנכס
לא מומלץ לשים את כל הביצים בסל אחד (בניגוד להשקעה בבורסה שבה ניתן לפזר את ההשקעות)

איפה כדאי להשקיע כסף? שיקולים להשקעה בבורסה

יתרונות

משתלם יותר לאורך זמן
פיזור סיכונים: אפשר ליצור תיק מגוון, לבחור את קמת הסיכון ואף להשקיע בחו"ל
לא חייבים להחזיק סכום התחלתי גדול

חסרונות

צריך להבין בשוק ההון (לא צריך להיות מומחה, אבל נדרשת הבנה יותר מבסיסית)
פחות מתאים למי שזקוק לכסף תוך זמן קצר
פחות מתאים לאנשים שאין להם חוסן נפשי
רגיש יותר לתהליכים גלובליים וביטחוניים, החל ממגפת הקורונה ועד מתיחות צבאית

לפני שמחליטים איפה להשקיע כסף שעמלתם עליו שנים ארוכות, כדאי כמובן להביא בחשבון גם מרכיבים אחרים, כמו למשל היכולת שלכם להתמודד עם חוסר הוודאות הכרוכה בהשקעות בבורסה, מתי אתם חושבים שתזדקקו לכסף נזיל ועוד.

את הכתבה הזאת אתם חייבים לשתף.

חשוב לנו ממש שתפרגנו לנו בלייק כאן למטה, זה קל!

קראו עוד חדשות צרכנות באתר פואנטה

דפנה הראל כפיר

דפנה הראל כפיר היא עיתונאית צרכנות ותיקה עם 25 שנות ניסיון בטלוויזיה, ברדיו, בעיתונות ובדיגיטל. בין היתר, ערכה את מדור הצרכנות בגלובס, הגישה פינות צרכנות בכאן 11, בקשת 12 וברשת, הגישה את התוכנית "צבע הכסף" בקול ישראל ועוד...