מתלבטים אם לעבור לבנק הדיגיטלי וואן זירו (ONE ZERO)? היכנסו למדריך

ONE ZERO הוא הבנק הדיגיטלי הראשון בישראל ומספרו במערכת הבנקאית 18. מאז פתיחת וואן זירו הוא מוסיף שירותים, כולל מסחר בניירות ערך זרים, והוא למעשה משמש כבנק לכל דבר ועניין, למעט משכנתא. הגיע הזמן לבדוק מה הוא מציע. הבשורות העיקריות שלו הן:

• בנק דיגיטלי לחלוטין (ללא סניפים בכלל)
• מסלול ללא עמלות עו”ש ומסלולי “הכול כלול” שכוללים את כל העמלות האחרות (למשל עמלת המרת מט”ח)
• ליווי בנקאי קבוע שכולל שירותי בנקאות פרטית
• ריבית גבוהה יחסית על פקדונות ונמוכה יחסית על הלוואות – כולל ריבית על העו”ש באמצעות פיקדון יומי אוטומטי
• תמחור אטרקטיבי לסוחרים בניירות ערך זרים

ONE ZERO – למה שתרצו לעבור לבנק הדיגיטלי הראשון?

אז למה בעצם שתרצו לעבור לבנק חדש ששמו ONE ZERO ואתם לא יודעים עליו כמעט כלום? כעיקרון, ב-One Zero מבטיחים מערכת יחסים אחרת בין הלקוחות לבנק, שבה הבנקאים לוקחים חלק אקטיבי יותר ממה שהיה מקובל עד עכשיו בענף הזה. לקוח שרוצה לקבל ייעוץ יומיומי לגבי החשבון שלו, יכול לרכוש מינוי חודשי שמבטיח יחס אישי, בנקאות פרטית ותעריף עמלות קבוע.

מן הצד השני, כדאי לזכור שלא כולם בנויים להתמודד עם בנק דיגיטלי לחלוטין, ויש גם בעיות שטרם נפתרו, למשל בעיה בהפקדת מזומן. בנוסף, הבנק עדיין לא מציע מגוון גדול של פקדונות.

המסלולים שמציע בנק וואן זירו

כאמור, בנק ONE ZERO מציע ללקוחות שמצטרפים אליו לבחור בין כמה מסלולים. לאחר תקופה של פיילוט סגור לפעילות מסחר בני”ע זרים, הפעילות הושקה השבוע כמובטח.

• מסלול ZERO: משלמים על כל פעולה בנפרד, מקבלים שירות 24/6, אין עמלות עו”ש.
• מסלול ONEּ: משלמים כ-50 ש”ח בחודש (או 60 ש”ח לחשבון משותף) ומקבלים ליווי בנקאי אישי, צ’ק אם פיננסי ועוד.
• מסלול ONEּ+: משלמים כ-120 ש”ח בחודש (או כ-140 ש”ח לחשבון משותף) ומקבלים גם חבילת מסחר חודשית בניירות ערך.

> לפירוט המסלולים והעלויות מומלץ להיכנס לכתבה על בנקאות פרטית בבנק הדיגיטלי ONE ZERO.

דמי מינוי חודשיים במקום עמלות נפרדות

כאמור, הבנק מציע לשלם דמי מינוי חודשי בסך כ-50 שקל לחשבון פרטי ו-60 ש”ח לחשבון משותף. בתמורה, הלקוח יכול לבצע פעולות רבות שבדרך כלל נגבות עליהן עמלות גבהות – ללא תוספת תשלום. כך למשל, לקוחות הבנק לא משלמים עמלת המרת מט”ח כשהם טסים לחו”ל, משום שהעמלה הזאת כלולה בדמי המינוי החודשי.

חשוב לזכור שהבנקים האחרים מציעים כיום מסלול עמלות והוא זול יותר (10-20 ש”ח בחודש בדרך כלל), אבל העמלות הכלולות במסלולים אלה הן על פעולות שנחשבות פשוטות ובסיסיות. מסלול העמלות של וואן זירו יותר יקר אבל כולל גם עמלות שבדרך כלל לא כלולות במסלולי הבנקים, כמו עמלת המרת מט”ח. בנוסף, הוא כולל ייעוץ בנקאי מותאם אישית.

בנקאות פרטית: ייעוץ ביוזמת הבנק, מותאם אישית ללקוח

כאמור, לקוחות וואן זירו שמצטרפים לתוכנית בדמי מינוי חודשיים מקבלים ייעוץ בסגנון של בנקאות פרטית. הייעוץ מתבסס על ניתוח ההתנהלות הכספית שלהם, ההכנסות, ההוצאות וכו’, וזאת באמצעות בינה מלאכותית שמנתחת את הפעילות בחשבון ומגבשת דרכי פעולה.

למידע נוסף על מדיניות עמלות וואן זירו, היכנסו לכתבה בנושא >>

הגישה הזאת של פנייה יזומה ללקוחות כדי לשפר את מצבם הפיננסי היא גישה שלא נהוגה בבנקים אחרים. בדרך כלל, לקוחות בבנקים בישראל רגילים לקבל פנייה מהבנק רק כשיש בעיה… בבנק הדיגיטלי הראשון אומרים כי האג’נדה שלהם היא לתת שירות יזום ופרו-אקטיבי שמאפשר ללקוח לקבל החלטות נכונות.

“מנהלי הכספים שלנו, בעזרת טכנולוגיית הבינה מלאכותית שבנינו, עוברים כל יום על החשבונות של הלקוחות ומבצעים צ׳ק-אפ פיננסי מקיף. תפקידם לזהות אירוע חריג או הזדמנות עבור הלקוחות ולעדכן אותם”, אומרים בבנק. “זה כולל בין היתר, חיובים כפולים, עלייה של דמי מנוי של ספקים, המלצה לשלם באתרים בחו”ל במטבע המקורי כדי לחסוך עמלת המרה כפולה, בדיקה של התזרים החודשי של הלקוחות וכמה כסף הם יכולים לשים בחיסכון, התראה לפני כניסה למינוס וכיצד ניתן להימנע ממנו ועוד. ככל שהלקוחות יהיו פעילים יותר, כך הם יקבלו שרות פרואקטיבי יותר שיחסוך להם זמן, התעסקות וכאב ראש בניהול עצמי של הכסף”.

דוגמאות לעדכונים יזומים שלקוחות ONE ZERO מקבלים ממנהלי הכספים:

• השפעת האינפלציה על הכסף שלהם.
• השפעת עליית הריבית על האשראי והחסכונות.
• עדכון על הריביות של הפיקדונות וההחלטה לאזן בין עדכון ריבית הפיקדונות בעקבות עליית הריבית לבין העלאה מתונה יותר של הריבית על ההלוואות.

מסחר בניירות ערך זרים

עבור מי שסוחרים בניירות ערך זרים, בנק ONE ZERO מציע תמחור אטרקטיבי. הלקוחות יכולים לסחור בניירות ערך, ובכלל זה בתעודות סל בארה”ב, מבלי להוציא את הכסף.

תנאים ללקוחות מסלול ONE:

• פטור מלא מדמי ניהול חשבון ני”ע (“דמי משמרת”)
• עמלות קניה/מכירה מוזלות של 0.1% בלבד (עם מינימום של 8 דולרים לפעולה – בדומה לתמחור של בתי ההשקעות).

בשאר הבנקים, דמי המשמרת על מסחר בני”ע זרים עומדים על 0.8% בשנה. עמלות הקנייה והמכירה מגיעות ל-0.9%.

לפי מחשבון העמלות של הבורסה, העמלה הממוצעת לתיק של בין 100-200 אלף ש”ח עומדת על 0.4% עבור דמי ניהול חשבון ני”ע זרים ואילו העמלה הממוצעת עבור קניה/מכירה של ני”ע זרים עומדת על 0.3% עם עמלת מינימום של כ-20 דולרים לפעולה.

לדברי אייל גפני, סמנכ”ל הכספים והאסטרטגיה של One Zero: “לראשונה בישראל לקוחות יכולים להנות ממקום אחד לנהל את הפעילות הפיננסית הכוללת שלהם מבלי לפצל ולפזר אותה אצל שלל נותני שירות והכל במחיר פשוט, ברור ותחרותי. One Zero הוא הבנק הראשון ששובר את המודל הבנקאי הקיים והלא שקוף במסחר בני”ע ובמט”ח”.

פיקדון יומי אוטומטי בבנק וואן זירו

לקוחות הבנק יוכלו לתת הוראה שבמקרה של יתרה, הכסף ייכנס ל פיקדון יומי אוטומטי. הריבית השנתית בפיקדון זה נכון ליולי 2023 עומדת על 2.5% והיא גבוהה יותר מזו שמציעים שאר הבנקים על פיקדון יומי.

הלוואה בריבית נמוכה ופקדונות בריבית גבוהה יחסית

בנק וואן זירו הבטיח – ובינתיים גם מקיים, שהריביות שהוא יגבה על הלוואות יהיו נמוכות יותר מהריביות בבנקים האחרים. במקביל, הוא גם מציע ריבית גבוהה יותר מזו שמציעים רוב הבנקים האחרים ללקוחות שפותחים פיקדון.

כך למשל, בעוד שהריבית הממוצעת על הלוואות מהבנקים בדצמבר 2022 עמדה על 8.22%, בבנק הישיר הראשון היא הייתה 5.81% בלבד. מומלץ להיכנס להשוואת ריביות על פקדונות בבנקים כאן באתר לקבלת פרטים נוספים.

ייעוץ גם לגבי כסף בבנקים אחרים

במסגרת רפורמת הבנקאות הפתוחה, כיום לקוח יכול להתיר לגוף פיננסי לקבל גישה למידע שלו גם בגופים אחרים. לקוחות שמאשרים ל-ONE ZERO גישה, מקבלים ייעוץ גם לגבי מצבם הכספי בבנקים אחרים. מהבנק נמסר כי הבנק נותן ללקוחות, לראשונה בישראל, שירות ניהול כסף פרואקטיבי גם על חשבונות בנק אחרים (בקרוב גם על כרטיסים אחרים).

ייעוץ פיננסי

ממש לאחרונה ONE ZERO קיבל רישיון לתת ייעוץ פנסיוני. זה צעד נוסף בדרך להגשמת המטרה שהבנק מציב לעצמו, להיות One Stop Shop. בשורה התחתונה, הבנק שואף להציע ללקוח הכול תחת קורת גג אחת: בנק, השקעות, פנסיה וביטוחים, עם מנהל כספים אחד, במחיר אחד קבוע ושקוף.

ONE ZERO – בלי סניפים אבל עם הבטחה ליחס אישי

בנק ONE ZERO הוא בנק ראשון שמוקם בישראל אחרי 43 שנה, ונשאלת השאלה אם משתלם לכם לעבור אליו מהבנקים הוותיקים. וואן זירו נכנס לתוך מערכת בנקאית שבה לקוחות אוהבים להתלונן, אבל ממעטים לעבור מבנק לבנק. התחרות בין הבנקים כיום מורגשת בעיקר בזמן הפסקת הפרסומות בטלוויזיה ובשילוט חוצות, אבל פחות בהתנהלות מול הלקוחות.

לכאורה הבנקים מתחרים זה בזה, אבל בפועל הם מציעים מוצרים דומים מאוד, ריביות דומות מאוד, אפליקציות די דומות ותפיסה זהה לחלוטין לגבי מערכת היחסים בין הלקוח לבין הבנק. במערכת היחסים הזאת, הבנק תמיד הוא החזק והיידע נמצא אצלו. הלקוח בעמדת נחיתות והיכולת שלו לשלוט בניהול הכסף שלו מוגבלת וכרוכה בלא מעט עמלות.

לכן, הגישה של וואן זירו היא גישה מרעננת. היא גישה שבה הבנק יוזם פנייה ללקוח כדי להיטיב את מצבו, הבנק עוקב אחרי התנהלות הלקוח והוא גם מזהה הזדמנויות שיכולות לסייע לו לשפר את מצבו. הגישה הזו תצטרך להיבחן במבחן הזמן.

בנוסף, כדי שבנק ONE ZERO יהיה אטרקטיבי, הוא צריך להציע לכם חוויה יותר טובה מבנקים אחרים – גם מבחינת ניהול הכסף וגם מבחינת שירות לקוחות. בבנק מתגאים בכך שהוא דיגיטלי לחלוטין, ללא סניפים, אבל זה כמובן גם מאפיין שעלול להיות בעוכריו. בסופו של דבר, לקוחות הבנקים עייפים מלרדוף אחרי הבנק שלהם וקיים מרמור על סגירת סניפים. שירות לקוחות דיגיטלי חייב להיות מצוין כדי שהלקוחות יהיו מרוצים.

אם אתם אנשים שמחפשים אינטראקציה של פנים מול פנים עם הבנק, כדאי שתזכרו שלבנק ONE ZERO אין ולא יהיו סניפים. כיום, גם בבנקים הקיימים יש תהליך מואץ של סגירת סניפי בנק ומעבר לפעילות דיגיטלית. עבור חלק מהלקוחות הנושא הזה לא מהווה בעיה או חסם, ועבור אחרים זהו גורם מרתיע. בכל מקרה, בבנק הדיגיטלי הראשון מבטיחים מענה נגיש במגוון ערוצים ומסביב לשעון – וזה יהיה אחד המבחנים המשמעותיים שלו מבחינת שירות לקוחות.

כמה ישראלים כבר הצטרפו לבנק ONE ZERO?

בבנק ONE ZERO צירפו בתחילה רק לקוחות שנכנסו לרשימת ההמתנה, אבל כעת אומרים שיש כבר כ-45,000 לקוחות.

הבנק מציע שירותים שמציעים בנקים אחרים, למעט משכנתא, חשבון זוגי ומסחר בני״ע. לאחרונה דיווחו בבנק הדיגיטלי שקצב ההצטרפות עומד על מאות ביום, כ-76% מהחשבונות נפתחים ללא מעורבות אנושית.

לאחר פתיחת החשבון, הלקוח מקבל באופן מיידי מסגרת אשראי, ועד כה ב-75% מהמקרים מסגרות האשראי בוואן זירו היו זהות לאלה שבבנק הנעזב.

מי עומד מאחורי ONE ZERO?

מאחורי הבנק הדיגיטלי ONE ZERO עומד אדם שלא נולד ולא צמח במערכת הבנקאית: פרופסור אמנון שעשוע, וזה כבר מרענן. מנכ”ל הבנק הוא גל בר דעה והיו”ר שלו הוא שוקי אורן (לשעבר החשב הכללי במשרד האוצר).

שעשוע הוא נשיא ומנכ”ל חברת מובילאיי, אותה הוא ייסד (במשותף עם זיו אבירם), סגן נשיא בכיר בחברת אינטל, מייסד-שותף בחברת אורקם טכנולוגיות ופרופסור למדעי המחשב באוניברסיטה העברית בירושלים. לכן, נקודת המוצא של הבנק הזה היא טכנולוגית, ושעשוע הבטיח מספר פעמים שהדגש בו יהיה על בינה מלאכותית.

מידע נוסף על ONE ZERO

• כמו הבנקים הוותיקים, ONE ZERO נמצא תחת פיקוח צמוד של הפיקוח על הבנקים.
• ONE ZERO מציע כמעט את כל השירותים הבנקאיים הקיימים היום במערכת הבנקאית, ובכלל זה חשבון אישי, הלוואות, פיקדונות, כרטיסי אשראי, ניירות ערך, ערבויות, הוראות קבע ומט”ח. משכנתאות יוצעו בהמשך.
• כרטיסי האשראי שלו מונפקים על-ידי ישראכרט.
• הבנק הצטרף כחבר בבורסה לני”ע.

מעבר בנק – בלחיצת כפתור

מי שנוסע בכבישי ישראל או צופה בטלוויזיה, לא יכול להחמיץ לאחרונה את הקמפיינים של הבנקים הגדולים.

בנק דיסקונט גייס את רותם סלע כדי לשאול אותנו למה בעצם אנחנו לא עוברים בנק; בנק לאומי גייס את גל תורן כדי לספר לנו שהוא הבנק הכי נוח, בנק מזרחי טפחות מתגאה בכך שהוא לא סוגרת סניפים ובנק הפועלים השיק את פועלים WONDER וגייס את אופירה אסייג כדי לספר לנו כמה תוכנית הטבות בנק הפועלים (פועלים WONDER) היא תוכנית מצוינת.

כל זה קורה על רקע הרפורמה בבנקאות, שמאפשרת לנו הצרכנים לעבור בנק בלחיצת כפתור – באופן הרבה יותר פשוט מכפי שהיה בעבר (היכנסו לכתבה איך עוברים בנק), וגם על הרקע התחרות שצפויה לבנקים המסורתיים מצד ONE ZERO, הבנק הדיגיטלי החדש שמוקם – אש ישראל, וגם מצד בנק אופק, שהוא בעצם אגודת אשראי במודל אחר לגמרי.