איזה כרטיס נותן לכם הכי הרבה קאשבק? השוואת כרטיסי קאשבק של פואנטה מגלה שאתם לא צריכים להתלבט יותר מדי. בהמשך נציג את הנתונים, אבל עוד קודם לכן הסבר קצר על השוק: שלושת הכרטיסים הפופולריים בישראל הם ישראכרט קשבאק פלוס, קאש-כאל פרו (CashCal Pro) ומקס-בק טוטאל. כרטיס נוסף הוא זה של אמריקן אקספרס, שנקרא קאשבק פרימיום. אל אלה הצטרף לאחרונה כרטיס נוסף, שמו W, ששייך לישראכרט ומופעל על-ידי קבוצת גולף, חברת סונול ורשת סטימצקי (ראו הרחבה בכתבה על כרטיס אשראי W). מדובר בכרטיס די זניח בשוק, ולכן נתמקד בכרטיסים האחרים.
דבר נוסף שחשוב להדגיש לגבי כל כרטיסי הקאשבק: להוציא כסף ולקבל את חלקו חזרה נשמע מפתה, אבל זה לא בדיוק כך. כרטיסי קאשבק מבטיחים להיות כרטיס אשראי שמחזיר כסף, אך זה לא החזר במזומן ולא החזר לחשבון הבנק. מדובר בזיכוי למימוש רק במקומות מסוימים ורק אם אתם עומדים במינימום של הוצאה. המטרה של כרטיס קאשבק זה לגרום לכם להשתמש דווקא בו ואז להשתמש בו שוב – לרכשה נוספת ב”כסף” שצברתם”.
עוד דבר חשוב: בסוף החודש תקבלו סכום מאוד נמוך למימוש חוזר כקאשבק. מדובר בכמה עשרות שקלים בחודש, שאותם כאמור תוכלו לממש רק במקומות שחברת האשראי נמצאת איתם בהסדר. הסכום הזה יורד משמעותית בשנה השנייה. הסיבה פשוטה: כל החברות נותנות פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה – אך לאחר מכן תשלמו על הכרטיס בין 16 ל-30 ש”ח בחודש (הכי יקר הוא אמריקן אקספרס).
התשלום לא מקוזז מההחזר הכספי שצברתם, אלא יורד ישירות מחשבונכם. כלומר, את הקאשבק אתם צוברים בקושי ומממשים בקושי – ולא תמיד מצליחים לממש. את דמי הכרטיס אתם משלמים מדי חודש בחודשו.
השוואת כרטיסי קשבאק מגלה שבשנה הראשונה הכרטיסים די דומים מבחינת החזר, אבל לאחר מכן נוצרים פערים משמעותיים, ומסתבר שישראכרט קאשבק פלוס הוא אכן הכרטיס היותר משתלם ברוב המקרים.
כרטיסי קאשבק: מה מסתתר בתקנונים של חברות האשראי?
- צבירה איטית
- מימוש מוגבל רק במקומות שחברת האשראי מאפשרת
- מימוש רק לאחר צבירה של סכום מסוים
- הורדת נפח צבירה כעבור שנה
- מחיקת הצבירה כעבור שנה (בחלק מהכרטיסים)
- צבירה מופחתת על תשלומים למוסדות (הרבה פחות משתלם מאשר בהוצאה על קניות)
השוואת כרטיסי אשראי – כרטיסי קאשבק
אמנם הרעיון העקרוני דומה בכל חברות האשראי, אבל כדי לשכנע אתכם לבחור דווקא בהם, בישראכרט, בכאל ובאמריקן אקספרס מציעים צבירה מואצת בהוצאה של מעל סכום מסוים (גבוה מאוד). בישראכרט מאפשרים גם צבירה משותפת לבני משפחה.
לעומת זאת, במקס מציעים מימוש לא רק עבור קניות אלא גם בדרכים אחרות. אחת הדרכים היא להעביר את ההחזר לתוכנית חיסכון – ובהמשך להחזיר אותו לחשבון הבנק במידה שתבחרו.
בכרטיס קשבאק של MAX לקוחות שמוציאים יותר מ-5000 ש”ח פטורים מדמי הכרטיס גם בשנה השנייה.
השוואת כרטיסי קשבאק
איזה כרטיס קאשבק הכי משתלם?
כדי לבחון איזה כרטיס יותר משתלם, יצרתי תחשיב חודשי וגם תחשיב שנתי לפי שלושה סוגים של הוצאות:
- הוצאה של 5000 ש”ח בחודש שמתוכם 2000 על תשלומים ו-3000 על קניות
- הוצאה של 7600 ש”ח בחודש שמתוכם 2500 ש”ח תשלומים והשאר קניות
- הוצאה של 10,100 ש”ח שמתוכם 3000 ש”ח תשלומים והשאר קניות
יש לקחת בחשבון שבכאל יש צבירה מואצת עבור הוצאה של יותר מ-10,000 ש”ח בחודש, וכך גם באמריקן אקספרס. בישראכרט יש צבירה מואצת עבור הוצאה של יותר מ-7500 ש”ח. בשלושת המקרים הצבירה המואצת היא רק על הסכום שנצבר מעבר להוצאה הראשונית. כלומר, עד המדרגה, הצבירה היא נמוכה יותר.
כמה קאשבק תקבלו בסוף החודש ובסוף השנה?
הוצאה של 5,000 ש”ח בחודש (2,000 ש”ח תשלומים ו-3,000 ש”ח קניות)
| צבירה חודשית | צבירה שנתית | כמה נשאר אחרי דמי כרטיס | |||
|---|---|---|---|---|---|
| שנה | ראשונה | שנייה | ראשונה | שנייה | מהשנה השנייה |
| ישראכרט | 40 ש”ח | 30 ש”ח | 480 ש”ח | 360 ש”ח | 169 ש”ח |
| כאל | 40 ש”ח | 30 ש”ח | 480 ש”ח | 360 ש”ח | 120 ש”ח |
| מקס | 40 ש”ח | 30 ש”ח | 480 ש”ח | 360 ש”ח | 120 ש”ח |
| אמריקן אקספרס |
40 ש”ח | 30 ש”ח | 480 ש”ח | 360 ש”ח | 0 ש”ח |
הוצאה של 7,600 ש”ח בחודש (2,500 ש”ח תשלומים ו-5,100 ש”ח קניות)
| צבירה חודשית |
צבירה שנתית |
כמה נשאר אחרי דמי כרטיס | |||
|---|---|---|---|---|---|
| שנה | ראשונה | שנייה | ראשונה | שנייה | מהשנה השנייה |
| ישראכרט | 89 ש”ח | 67 ש”ח | 1,066 ש”ח | 804 ש”ח | 612 ש”ח |
| כאל | 63.5 ש”ח | 48 ש”ח | 762 ש”ח | 573 ש”ח | 333 ש”ח |
| מקס | 63.5 ש”ח | 48 ש”ח | 762 ש”ח | 573 ש”ח | 573 ש”ח |
| אמריקן אקספרס | 63.5 ש”ח | 48 ש”ח | 762 ש”ח | 573 ש”ח | 213 ש”ח |
הוצאה של 10,100 ש”ח בחודש (3,000 ש”ח תשלומים ו-7,100 ש”ח קניות)
| צבירה חודשית | צבירה שנתית | כמה נשאר אחרי דמי כרטיס | |||
|---|---|---|---|---|---|
| שנה ראשונה | שנה שנייה | שנה ראשונה | שנה שנייה | מהשנה השנייה | |
| ישראכרט | 98 ש”ח | 74 ש”ח | 1177 ש”ח | 885 ש”ח | 693 ש”ח |
| כאל | 86 ש”ח | 64.5 ש”ח | 1032 ש”ח | 774 ש”ח | 534 ש”ח |
| מקס | 86 ש”ח | 64.5 ש”ח | 1032 ש”ח | 774 ש”ח | 774 ש”ח |
| אמריקן אקספרס | 87 ש”ח | 66 ש”ח | 1051 ש”ח | 790 ש”ח | 430 ש”ח |
אם אהבתם את הסקירה הזאת, ממש כדאי ש:
- תצטרפו לטלגרם שלנו ולא תפספסו כלום 🙂 לחצו כאן >
- תהיו חברים שלנו בפייסבוק 🙂 לחצו כאן >
- תעקבו אחרינו באינסטגרם 🙂 לחצו כאן >
השוואת כרטיסי קאשבק: ישראכרט, כאל ומקס
כמה נשאר לכם נטו אחרי קיזוז דמי הכרטיס?
השוואת כרטיסי קשבאק מגלה למה חברות האשראי מבטיחות לכם פטור מדמי כרטיס לשנה.
בשנה השנייה הצבירה יורדת ובמקביל אתם מתחילים לשלם דמי כרטיס. האטרקטיביות של כרטיסי הקאשבק יורדת פלאים מרגע שמתחילים לשלם עליהם עמלה כל חודש.
| שנה | דמי כרטיס | צבירה על קניות | צבירה על תשלומים | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| ישראכרט CashBack Plus | שנה ראשונה | 1% עד 7,500 ש”ח | 1.35% מעל 7,500 ש”ח | 0.5% עד 7,500 ש”ח |
0.67% מעל 7,500 ש”ח | |
| שנה שנייה | 16 ש”ח | 0.75% עד 7,500 ש”ח | 1.01% מעל 7,500 ש”ח | 0.38% עד 7,500 ש”ח | 0.51% מעל 7,500 ש”ח | |
| כאל Cash | שנה ראשונה | 1% עד 10,000 ש”ח | 1.5% מעל 10,000 ש”ח | 0.5% עד 10,000 ש”ח | 0.8% מעל 10,000 ש”ח | |
| שנה שנייה | 20 ש”ח | 0.75% עד 10,000 ש”ח | 1% מעל 10,000 ש”ח | 0.38% עד 10,000 ש”ח | 0.5% מעל 10,000 ש”ח | |
| מקס מקס-בק טוטאל |
שנה ראשונה | 1% | 0.5% | |||
| שנה שנייה | 20 ש”ח* | 0.75% | 0.375% | |||
| אמריקן אקספרס CashBack Premium | שנה ראשונה | 1% עד 10,000 ש”ח | 1.6% מעל 10,000 ש”ח | 0.5% עד 10,000 ש”ח | 0.85% מעל 10,000 ש”ח | |
| שנה שנייה | 30 ש”ח | 0.75% עד 10,000 ש”ח | 1.2% מעל 10,000 ש”ח | 0.38% עד 10,000 ש”ח | 0.6% מעל 10,000 ש”ח | |
לכן חשוב שתבדקו כמה נשאר לכם נטו בהנחה שאתם ממשיכים להוציא בערך את אותם סכומים.
כאמור, במקרה של מקס-בק טוטאל, החל מהשנה השנייה אם ההוצאה החודשית היא 5,000 ₪ ומעלה הלקוח לא משלם דמי כרטיס.
השוואת כרטיסי קאשבק: ישראכרט, כאל ומקס
הבה נבחן את ההבדלים בין הכרטיסים של ישראכרט, כאל ומקס ונראה מה באמת הם מציעים.
ישראכרט קאשבק פלוס
כרטיס ישראכרט קאשבק פלוס מציע החזר כספי באמצעות גיפטקארד דיגיטלי לרכישות ברשתות מכבדות ומבטיח צבירה מואצת אם תשתמשו בו ככרטיס עיקרי ותוציאו יותר מ-7500 ש”ח בחודש. שימו לב שמהירות הצבירה צוחת כעבור שנה.
בניגוד לשני הכרטיסים האחרים, הוא היחיד שמציע צבירה משפחתית/זוגית (קיימת אפשרות לצבירה משותפת עם תוספת צבירה בחודש העוקב).
יש הרבה אותיות קטנות, כדי להכיר אותן היכנסו לכתבה המורחבת שפרסמתי על כרטיס אשראי ישראכרט קאשבק+ (קאשבק פלוס).
צבירת קאשבק בכרטיס ישראכרט קאשבק פלוס
| צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות עד 7,500 ש”ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 7,500 ש”ח | 1.35% על הסכום הנוסף | 1.01% על הסכום הנוסף |
| על תשלומים עד 7,500 ש”ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים מעל 7,500 ש”ח | 0.67% על הסכום הנוסף | 0.51% על הסכום הנוסף |
מגבלת צבירה חודשית
400 ש”ח.
יתרה מירבית בגיפטקארד
1,500 ש”ח.
מימוש
צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
מינימום לצבירה
1 ש”ח.
העברה
ניתן להעביר רק צבירה מלאה מעל 50 ש”ח.
כאל קאשבק – CashCal Pro
כרטיס קאש-כאל פרו (CashCal Pro) של חברת כאל הוא הגרסה הנוכחית של כרטיס כאל פיקס-בק שהושק בשנת 2022.
הוא מציע החזר כספי בצורת שוברי BuyMe. גם כאן יש צבירה מואצת – אבל הרף יותר גבוה מאשר בישראכרט ומצפים מכם להוציא 10,000 ש”ח כדי לקבל יחס צבירה גבוה. זה המון עבור כרטיס אחד, כי לרוב האנשים יש כמה כרטיסים והם מחלקים ביניהם את ההוצאות. חשוב להבין שהצבירה המוגדלת היא רק על הסכום שמעבר ל-10,000 ש”ח הראשונים.
הוא מציע הטבה בעמלה של המרת מט”ח בחו”ל – שלא תקבלו בכרטיסים האחרים. בנוסף הוא מציע הנחה על רכישת כרטיס eSIM לחו”ל (להסבר מה זה היכנסו לכתבה על כרטיס סים בינלאומי)
צבירת קאשבק בכרטיס קאש-כאל פרו (CashCal Pro)
| בשנה הראשונה | בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות עד 10,000 ש”ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 10,000 ש”ח | 1.5% על הסכום הנוסף | 1% |
| על תשלומים עד 10,000 ש”ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים מעל 10,000 ש”ח | 0.8% על הסכום הנוסף | 0.5% |
מגבלות צבירה ומימוש
אין מגבלות על צבירה או מימוש, אך יש מגבלות על סכומי המימוש בשוברים (שוברים החל מ-15 ש”ח).
הטבות נוספות
עמלת מט”ח מוזלת של 1% בקניות בחו”ל ובאתרי אונליין, כניסה מוזלת לטרקלינים ברחבי העולם, והטבות טרום טיסה בנתב”ג.
צבירה
צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
מקס-בק טוטאל – כרטיס קאשבק של MAX
מקס-בק טוטאל אמנם לא מציע צבירה מואצת כשאתם מוציאים הרבה כסף, אבל הוא היחיד שמציע אפשרות לממש את ההחזר כקאשבק במגוון דרכים.
המימוש מתאפשר גם ברכישות עבור קניות ברשתות שונות באמצעות גיפט-קארד, וגם בקנייה ברשתות מזון. אפשר גם לבחור לממש את הקאשבק על טיסות, להשקעות או לקריפטו.
מבחינה זו, הוא הכי גמיש. עם זאת, כדאי לדעת שבפועל המימוש של קאשבק עבור טיסות או השקעות הוא ביחס המרה יהיה מאוד נמוך החל מ-1.1.25. הצבירה היא באמצעות נקודות. תוכלו להתחיל לממש את הקאשבק רק לאחר שתצברו 100 נקודות. אותן 100 נקודות שוות אמנם 100 שקל כשמדובר בקאשבק לקניות, אבל רק 42 ש”ח כשמדברים על מימוש בתחומי התיירות.
היכנסו לכתבה המורחבת שפרסמנו על MAX קאשבק – כרטיס אשראי מקס-בק טוטאל.
צבירה בכרטיס מקס-בק טוטאל עבור מימוש קשבאק
| צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות | 1% | 0.75% |
| על תשלומים | 0.5% | 0.375% |
מימוש
גיפטקארד, רכישות ברשתות מזון, חיסכון, טיסות/בתי מלון, קריפטו.
מגבלת צבירה חודשית
400 ש”ח.
יתרה מרבית בגיפטקארד
1,500 ש”ח.
סכומי מינימום ומקסימום
מגבלת מינימום של 100 נקודות שרק אחרי צבירתן אפשר להתחיל לממש.
מגבלת מימוש מירבית שנתית של 2,000 ש”ח.
מחיקת קאשבק
ב MAX Back Total המחיקה היא לאחר שלוש שנים ומוחקים רק את השנה הראשונה.
אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום
השוואת כרטיס קאשבק מגלה שזה הכרטיס הכי יקר, ומבחינת קאשבק, לא בהכרח הכי משתלם.
כרטיס אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום מציע החזר כספי בצורת שוברי BuyMe דיגיטליים לרכישות ברשתות מכבדות. הכרטיס מבטיח צבירה מואצת אם תשתמשו בו ככרטיס עיקרי ותוציאו יותר מ-10,000 ש”ח בחודש. כמו בשאר הכרטיסים, גם כאן מהירות הצבירה פוחתת כעבור שנה.
הוא מציע הטבות על עמלת מט”ח בקניות בחו”ל ובאתרי אונליין, וכן הטבות נוספות כמו כניסה מוזלת לטרקלינים ברחבי העולם והטבות טרום טיסה בנתב”ג.
צבירה בכרטיס אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום עבור מימוש קאשבק
| פרטי הצבירה | צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה |
|---|---|---|
| על קניות עד 10,000 ש”ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 10,000 ש”ח | 1.6% על הסכום הנוסף | 1.2% על הסכום הנוסף |
| על תשלומים למוסדות עד 10,000 ש”ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים למוסדות מעל 10,000 ש”ח | 0.85% על הסכום הנוסף | 0.6% על הסכום הנוסף |
| על עסקאות בבתי עסק בחו”ל ובאונליין (לא כולל אתרים ישראליים) | 2% | 2% |
- מימוש: צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
- מינימום לצבירה: 1 ש”ח.
- העברה: ניתן להעביר רק צבירה מלאה מעל 50 ש”ח.
- דמי כרטיס: פטור מלא מדמי כרטיס לשנה הראשונה. לאחר מכן, עלות הכרטיס היא 30 ש”ח לחודש.
- כרטיס נוסף לבן/בת זוג: יש צבירה זוגית משותפת בכרטיסי CashBack.
- הטבת הצטרפות: 75 ש”ח בכפוף לשימושים של 15,000 ש”ח ב-3 חודשים.
- הטבות בונוס: לכל 3,000 ש”ח רכישות בכרטיס יוענק בונוס, עד ל-4 בונוסים בחודש. ניתן ליהנות מהטבות כמו 1+1 לקולנוע, לארוחות בוקר, להופעות מהארץ ומחו”ל ועוד.
- הטבות טרום טיסה: ספר מתנה בסטימצקי או כניסה ב-30 ש”ח לטרקלין דן, הטבה אחת בחודש. *בכפוף לתנאי ההטבה.
אז האם כרטיסי קשבאק משתלמים? לקריאה מורחבת על האותיות הקטנות היכנסו לכתבה נוספת בנושא תחת הכותרת האם כרטיסי אשראי שמבטיחים קאשבק משתלמים?.
